10 виды страхования туристов порядок оформления и действия договора страхования

Читать далее добровольное медицинское страхование служит для выплаты возмещения в случае внезапной болезни или смерти от заболевания за границей.страхование от

Читать
далее Добровольное медицинское
страхование
служит для выплаты
возмещения в случае внезапной болезни
или смерти от заболевания за границей.Страхование от несчастного случая
предназначено для возмещения ущерба,
вызванного смертью страхователя или
стойким ухудшением его здоровья в
результате непредвиденного события.Туристическое страхование от
утраты и повреждения багажа
служит
для возмещения стоимости утраченных
вещей в результате стихийного бедствия,
пожара, ДТП, взрыва, действий злоумышленников.Страхование гражданской
ответственности
призвано компенсировать
вред, причиненный здоровью, жизни и
имуществу окружающих.Страхование
туристов от невыезда
возмещает ущерб,
нанесенный гражданину в результате
отказа в выдаче визы, получения повестки
в военкомат или суд, отмены путешествия
в связи с болезнью близких и т.д.Зеленая
карта
предназначена для возмещения
ущерба, нанесенного здоровью, жизни и
имуществу людей при использовании
автотранспортного средства.

Страхование
в туризме: понятие, виды и правовое
регулирование
Страховая защита
(страхование медицинских и прочих
рисков) необходима путешествующим
туристам. Это обусловливается тем, что
в абсолютном большинстве туристских
регионов медицинская помощь является
платной. Медицинское страхование
гарантирует туристу ее предоставление
почти в любом уголке мира. Страхование
туристов — одно из установившихся
правил туристского рынка.

Рынок
страхования в России на сегодня
практически сложился. Для многих
страховых компаний страхование туристов
стало одним из ведущих направлений
работы.

Страхование — это система
экономических отношений по защите
имущественных интересов физических
или юридических лиц при наступлении
определенных событий (страховых рисков
или случаев) за счет денежных фондов
(страховых фондов), формируемых или
уплачиваемых из страховых взносов путем
выплаты страхового возмещения.

Основные
российские документы, регламентирующие
страхование туристов, следующие:


Закон РФ «Об организации страхового
дела в Российской Федерации» от 27 ноября
1992 г. № 4015-1 (с изменениями от 31 декабря
1997 г.);

• Федеральный закон «Об
организации страхового дела в Российской
Федерацию) от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ;


Федеральный закон «Об основах туристской
деятельности в Российской Федерации»
от 24 ноября 1996 г. № 132-ФЗ;

• Указ
Президента России «Об обязательном
личном страхов вании пассажиров» от 7
июля 1992 г. № 750 (в редакции от 6 апреля
1994 г. № 667);

• Указ Президента России
«Об основных направлениях госу­дарственной
политики в сфере обязательного
страхования» от 6 апреля 1994 г. № 667;


постановление Правительства РФ «О
медицинском страховании иностранных
граждан, временно находящихся в Российской
Федерации, и российских граждан при
выезде из Российской Федерации» от
11-12 декабря 1998 г. № 1488 и др.

Страхование
осуществляется на основе определенных
правил, в которых приводятся порядок
заключения, изменения, прекращения и
срок действия договора страхования;
определены страховые риски и случаи, а
также страховая сумма, страховой взнос
и страховое обеспечение, права и
обязанности сторон. Эти правила
указываются в договоре страхования.
При заключении договора страхования
страхователь (застрахованный) получает
соответствующий полис страхования.

К
основным видам страхования в сфере
туризма относятся:

• страхование
туриста и его имущества, в том числе
страхование жизни и здоровья (медицинское
страхование);

• страхование
профессиональной ответственности;


страхование риска турфирм.

Хотя
страхование туристов и их имущества
считается добровольным, законодательство
многих стран требует обязательного
наличия медицинского полиса у российских
туристов, посещающих их территорию.
Особенно это относится к развитым
странам Европы и Америки.

Страхование
риска турфирмы добровольно и заманчиво
как вид защиты своего бизнеса от возможных
рисков.

Специфическими (дополнительными)
видами страхования в туризме являются:


страхование на случай задержки
транспорта;

• страхование на случай
плохой погоды во время нахождения
застрахованных лиц на отдыхе;


страхование от непредоставления или
ненадлежащего предоставления туристских
услуг, указанных в путевке (ваучере);


страхование от невыдачи въездной
визы;

• страхование личного
транспортного средства («автомобильная
ассистанция») и др.

Эти виды страхования
являются добровольными. И их оформление
зависит от воли туриста.

В туризме
встречаются все виды страхования.
Страхование пассажиров транспорта
является обязательным. Личное страхование
жизни и здоровья туриста в путешествии
относится к добровольному страхованию.
Однако следует помнить, что ряд стран
требует обязательного наличия страхового
полиса у российских туристов. Страхование
может быть осуществлено на индивидуальной
основе (когда каждый турист имеет
отдельный страховой полис) и может быть
групповым (полис оформляется целиком
на группу). У каждого вида страхования
свои специфические правила. Однако
основным видом страхования в туризме
является добровольное медицинское
страхование туристов на период их
путешествия.

Договоры добровольного
медицинского страхования заключаются
в соответствии с правилами, утвержденными
страховой компанией, которые не должны
противоречить российскому законодательству.
Компания выступает в качестве страховщика,
а туристы — в качестве страхователя
(застрахо ванного).

Факт заключения
договора страхования удостоверяется
полисом, передаваемым страхователю
страховщиком. Договор, страхования
может быть заключен на любой срок. В
туризме это — срок путешествия. Под
страховым случаем понимается свершившееся
в период действия договора страхования
событие, предусмотренное договором, с
наступлением которого возникает
обязанность страховщика произвести
выплату страхового обеспечения.

  1. 11) Использование
    альтернативных вопросов

  2. Высокая
    скорость речи и инициатива со стороны
    продавца

  3. Четкость
    используемых фраз и формулировок

  4. Внушающие
    формулировки

  5. Правильно
    подобранные интонации

  6. Наличие
    объяснения зачем клиенту с Вами
    встречаться

  7. Как
    отвечать на возражение: давайте
    переговорим по телефону

Структура
скрипта. В тетр.

13)
21.
Претензии в связи с нарушением условий
договора о реализации туристского
продукта предъявляются потребителем
исполнителю в порядке и на условиях,
которые предусмотрены Гражданским
кодексом Российской Федерации, Федеральным
законом «Об основах туристской
деятельности в Российской Федерации»
и Законом Российской Федерации «О
защите прав потребителей».

Претензии к
качеству туристского продукта
предъявляются туроператору в письменной
форме в течение 20 дней с даты окончания
действия договора о реализации туристского
продукта и подлежат рассмотрению в
течение 10 дней с даты получения претензий.

22. Исполнитель
в соответствии с Законом Российской
Федерации «О защите прав потребителей»
несет ответственность:

за ненадлежащую
информацию о туристском продукте и
исполнителе, в том числе за причинение
вреда жизни, здоровью и имуществу
потребителя вследствие непредоставления
ему полной и достоверной информации;

за реализацию
туристского продукта, содержащего в
себе недостатки, в том числе за нарушение
требований к качеству и безопасности
туристского продукта;

за нарушение
сроков оказания услуг и иных условий
договора о реализации туристского
продукта;

за включение
в договор о реализации туристского
продукта условий, ущемляющих права
потребителя по сравнению с условиями,
установленными федеральными законами,
настоящими Правилами и иными нормативными
правовыми актами Российской Федерации;

за причинение
вреда жизни и здоровью потребителя, а
также его имуществу вследствие недостатков
туристского продукта.

Потребитель,
если ему не предоставлена возможность
незамедлительно получить при заключении
договора о реализации туристского
продукта информацию о туристском
продукте, вправе потребовать от
исполнителя возмещения убытков,
причиненных необоснованным уклонением
от заключения указанного договора, а
если данный договор заключен — в разумный
срок отказаться от его исполнения и
потребовать возврата уплаченной за
услуги суммы и возмещения других убытков.

Исполнитель,
не предоставивший потребителю полной
и достоверной информации о туристском
продукте, несет согласно пункту 1 статьи
29 Закона Российской Федерации «О
защите прав потребителей» ответственность
за недостатки туристского продукта,
выявленные после оказания услуг
потребителю вследствие отсутствия у
потребителя такой информации.

Последствия
нарушения исполнителем сроков оказания
услуг, а также сроки устранения недостатков
таких услуг и сроки удовлетворения
отдельных требований потребителя
определяются в соответствии со статьями
28, 30 и 31 Закона Российской Федерации «О
защите прав потребителей», а права
потребителя при обнаружении недостатков
туристского продукта и право потребителя
на отказ от исполнения договора о
реализации туристского продукта — в
соответствии со статьями 29 и 32 указанного
Закона.

Исполнитель
освобождается от ответственности за
неисполнение или ненадлежащее исполнение
своих обязательств перед потребителем,
если докажет, что неисполнение или
ненадлежащее исполнение обязательств
произошло вследствие непреодолимой
силы, а также по иным основаниям,
предусмотренным федеральными законами.

23. В случае
нарушения исполнителем настоящих Правил
исполнитель несет административную,
уголовную или гражданско-правовую
ответственность в соответствии с
законодательством Российской Федерации.

 Контроль
и надзор за соблюдением настоящих Правил
осуществляют федеральный орган
исполнительной власти и его территориальные
органы, на которые возложены функции
по контролю и надзору в сфере защиты
прав потребителей и потребительского
рынка.

14)
Условия создания качественного сервиса
на туристском предприятии

Мировая
практика выработала определенные
правила организа­ции эффективного
сервиса, соблюдение которых позволяет
турист­скому предприятию создавать
качественный туристский продукт.

1. 
Соблюдение основных и наиболее важных
для сферы туризма принципов современного
сервиса. К ним относятся:

максимальное
соответствие предоставляемых услуг
требова­ниям потребителей и характеру
потребления;

неразрывная
связь сервиса с маркетингом, его основными
принципами и задачами;

гибкость
сервиса, его направленность на учет
меняющихся требований рынка, предпочтений
потребителей туруслуг.

2. 
Создание необходимых условий для
персонала, призванных обеспечить
качественный сервис. К ним относятся:

эргономичность
рабочих мест;

четкая
формулировка правил, обязательных для
исполнения каждым сотрудником;

четкая
система оценки качества работы каждого
сотрудни­ка, позволяющая объективно
измерять количественно и качест­венно
эффективность сервиса, особенно
доброжелательность и вежливость;

мотивация
персонала, его искренняя заинтересованность
в хороших показателях предприятия,
желание и умение делать всю работу
максимально эффективно, настрой на
самосовершенство­вание;

система
повышения квалификации персонала.

3. 
Оптимизация организационной структуры
управ­ления предприятием, предоставляющим
туристские услуги. Необходимым условием
качества обслуживания являет­ся
эффективность взаимодействия всех
элементов структуры, поз­воляющей
немедленно исправлять ошибки и исключать
возмож­ность их повторения.

4.
Всесторонний, полный, объективный и
непрерывный контроль за качеством
сервиса, предполагающий в частности:

участие
клиента в оценке качества и контроля
за ним;

создание
методик и критериев, позволяющих
соотнести тре­бования стандартов с
фактическим положением дел;

установление
самоконтроля персонала;

постоянная
работа с группами качества;

применение
четко сформулированных количественных
кри­териев оценки качества предоставляемых
услуг;

участие
персонала в создании критериев качества;

применение
технических средств контроля за
качеством;

создание
системы контроля на предприятии и др.

При
создании системы контроля за качеством
сервиса необхо­димо соблюдать принцип
непрерывности. Это означает, что система
контроля должна обеспечивать постоянный
контроль на всех этапах технологического
цикла и по всем параметрам.

Таким
образом, система качества должна
обеспечивать высо­кий уровень качества,
его соответствие стандартам и потребнос­тям
туриста, а также служить инструментом
для создания специ­альных технологий
по рациональному управлению предприятием.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

  • #
  • #
  • #
  • #
  • #
  • #
  • #
  • #
  • #
  • #
  • #

Введение
1. Общие положения страхования туристов
1.1. Виды страхования туристов
1.2. Наступление страхового случая
1.3. Особенности страхования туристов в странах СНГ
2. Договор страхования туристов
Заключение
Список использованной литературы

По требованию туриста туроператор либо турагент обеспечивают страхование других рисков, связанных с осуществлением путешествия. По желанию туриста с ним может быть заключено соглашение о страховании для покрытия расходов, связанных с аннулированием договора на туристическое обслуживание по инициативе туриста, или соглашение о страховании для покрытия расходов, связанных с преждевременным возвращением к .месту постоянного жительства лом наступлении несчастного случая или болезни. Компенсация вреда, причиненного жизни либо здоровью туриста или его имуществу, проводится з установленном порядке.
Закон Таджикистана в ст. 10 дает норму о страховании. В случае, если законодательством страны (места) временного пребывания установлены требования предоставления гарантий оплаты медицинской помощи лицам, временно находящимся на ее территории, туроператор (турагент) обязан предоставить такие гарантии. Страхование туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев является основной формой предоставления таких гарантий. По требованию туриста туроператор (турагент) оказывает содействие в предоставлении услуг по страхованию иных рисков, связанных с совершением путешествия. Страхование рисков в туризме, связанных с повышенной опасностью для жизни и здоровья туристов, требующих высоких затрат по спасению, производится субъектами туристской деятельности по согласованию с туристами. Страхование иных рисков является добровольным и осуществляется туристами самостоятельно или через субъектов туристской деятельности.
Закон Азербайджана рассматривает страхование туристов в ст. 13 — если по законодательству страны (места) прибытия, временного пребывания туристов определено требование гарантировать возмещение расходов на оказание медицинской помощи лицам, временно находящимся в этой стране, туроператор (турагент) должен дать такие гарантии. Страхование туристов от внезапной болезни и несчастных случаев — основная форма таких гарантий. В страховом свидетельстве должна быть предусмотрена оплата расходов медицинской помощи и других расходов, связанных с этим событием, если в стране (месте) прибытия, временного пребывания туристов случилось страховое событие.
Страховое свидетельство составляется на азербайджанском языке и на государственном языке страны я ли стран, .куда отправляются туристы. По требованию туристов туроператор (турагент) содействует оказанию страховых услуг и з других случаях, связанных с проведением путешествия (задержкой транспорта, утерей личного имущества, излишних расходов и др.).
Закон Белоруссии статьей 18 устанавливает порядок страхования в сфере выездного туризма. В случае, если законодательством страны временного пребывания установлены требования по предоставлению гарантий оплаты медицинской помощи туристам, туроператор или турагент обязаны предоставить такие гарантии. Страхование туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев является основной формой предоставления таких гарантий. Страховой п/злис долженпредусматривать оплату медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания. Страховой полис или его копия, заверенная в установленном порядке, выдаются туристу до его выезда в страну (место) временного пребывания.
Как правило, в большинстве национальных законов страхование внутреннего туризма не рассматривается.
2. Договор страхования туристов
Во избежание возникновения разногласий стороны должны согласовать все предоставляемые услуги страхования в договоре. В нем также необходимо предусмотреть ответственность сторон за отказ выполнить свои обязательства. если это существенное условие не указано в договоре, то стороны несут ответственность, предусмотренную Гражданским кодексом РФ, федеральными законами и Законом РФ от 07.02.92 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Согласно п. 1 ст. 932 ГК РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. Так, ст. 17.1 Закона № 132-ФЗ для туроператоров, занимающихся международным и внутренним туризмом, установлен минимальный размер финансового обеспечения в пределах страховой суммы, определяемой договором страхования гражданской ответственности по усмотрению сторон (п. 3 ст. 947 ГК РФ).
В свою очередь, страховая сумма выплачивается туристу после внесения оговоренной договором платы (страховой премии) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая). Этот договор заключается в пользу туриста, которому и выплачивается страховое возмещение.
При заключении договора страхования турфирме, которая несет ответственность перед туристом за исполнение условий договора, необходимо обратить особое внимание на страховой полис.
Согласно ст. 17 Закона № 132-ФЗ страховым полисом должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания. Страховой полис оформляется на русском языке и государственном языке страны временного пребывания. Как правило, в стоимость тура включаются услуги по страхованию, перевозке и трансферу, поэтому турфирма должна проинформировать туриста о страховщике с указанием его юридического адреса, правилах страхования граждан, выезжающих за границу, установленных страховщиком (если эти правила не прилагаются к договору страхования и полису).
Кроме того, туристу необходимо предоставить адреса и телефоны филиалов, представительств или страховых агентов страховой компании, а также информацию о том, куда ему нужно будет обратиться, если с ним произойдет несчастный случай. Турфирма может предоставить туристу такую информацию непосредственно перед подписанием договора или же в момент передачи турпутевки и страхового полиса.
К существенным нарушениям Страхователем договора о реализации туристского продукта относятся: (а) неисполнение обязательств по оказанию Выгодоприобретателю входящих в туристский продукт услуг по перевозке и (или) размещению; (б) наличие в туристском продукте существенных недостатков, включая существенные нарушения требований законодательства к качеству и безопасности туристского продукта;
Турфирма — посредник (страховой агент)
Оказывать страховые услуги на территории РФ могут только организации, у которых есть специальная лицензия на право осуществления данного вида деятельности (ст. 32 Закона РФ от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон № 4015-1)).
Поскольку турфирмы не имеют такой лицензии, они, как правило, заключают договор (поручения или агентский) на страхование своих клиентов со страховыми компаниями. Преимуществом таких договоров является упрощение ведения бухгалтерского и налогового учета, а также возможность распределения обязанностей между сторонами по своему усмотрению.
После заключения посреднического договора турфирма от имени и за счет страховой компании подписывает договоры страхования со своими клиентами. В договорах указывается объем медицинских услуг и суммы страхового покрытия. Минимальный пакет услуг включает:
• медицинские услуги (амбулаторные и стационарные);
• медико-транспортные услуги;
• репатриацию в случае смерти.
Заключая посреднический договор (поручения, агентский) и действуя от имени страховой организации, турфирма фактически выступает в роли страхового агента. Согласно ст. 8 Закона № 4015-1 страховые агенты — это постоянно проживающие на территории РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.
В этом случае страховщиком является страховая компания, а турист — застрахованным лицом. От страховой компании турфирма получает страховые полисы, являющиеся бланками строгой отчетности. Страховой полис заполняется и выдается на руки туристу с бланком турпутевки и является документом, подтверждающим страхование.
Получая от туристов денежные средства (страховые премии), турфирма выдает им квитанцию на получение страхового взноса, форма которой утверждена Приказом Минфина России от 17.05.2006 г. № 80н «Об утверждении формы бланка строгой отчетности — «Квитанция на получение страховой премии (взноса)».
Далее начинает действовать классическая схема договора комиссии, то есть полученные денежные средства (как правило, за минусом посреднического вознаграждения) турфирма перечисляет страховой компании.
Сроки перечисления денежных средств и размер комиссионного вознаграждения определяются договором.
Кроме того, страховая организация вправе потребовать от турфирмы представления копии экземпляров квитанций на получение страхового взноса. Квитанции передаются по акту, в котором указывают их количество и номера.
Договор в пользу третьих лиц

Иногда турфирмам выгоднее заключать не посреднические договоры, а договоры страхования в пользу третьих лиц. На основании этого договора страховщиком является страховая компания, а страхователем — турфирма. Турфирма передает страховой компании списки туристов, которые должны быть застрахованы, и получает от нее страховые полисы.
В данном случае расчеты осуществляются так: турфирма перечисляет страховой компании страховую премию за счет своих денежных средств, а туристам продаются туристские путевки, в калькуляцию которых уже заложена страховая поддержка. В случае наступления страхового случая турист обращается непосредственно в страховую организацию за компенсацией издержек.
Получив страховые полисы, как и при договоре оказания посреднических услуг, турфирма должна отчитаться перед страховой компанией точно так же, как и в случае посреднического договора. Неиспользованные или испорченные бланки полисов возвращаются в страховую компанию.
Таким образом, если со страховой компанией заключен договор в пользу третьих лиц, то турфирма уже не выполняет обязанности посредника. Сумма страховой премии от реализации страхового полиса включается в себестоимость туристского продукта. В бухгалтерском учете турфирма отражает стоимость проданных путевок, включая страховку, на счете 90 «Продажи».
Страхование туриста от невыезда
Страхование от невыезда является добровольным страхованием, поскольку Закон № 132-ФЗ не предусматривает обязанность турфирмы предлагать туристу такой вид страхования. Однако довольно часто при предъявлении претензий туристы указывают на то, что их не уведомили о возможности ее получения. Таким образом, следует учитывать, что именно этот вид страхования позволяет турфирме полностью исполнить возложенную на нее законом обязанность о предоставлении полной и достоверной информации о туристском продукте.
Так, многие туроператоры, занимающиеся выездным туризмом включают приобретение страховки от невыезда в одно из условий покупки тура. Это объясняется тем, что туроператоры предпочитают заранее страховать риск, например в связи с отказом в выдаче визы.
В понятие «страхование от невыезда» включается также такой риск, как, например, внезапная болезнь (смерть) туриста или его близкого родственника, повестка в суд в качестве любого участника процесса (переводчика, свидетеля, стороны в процессе), призыв на военную службу или военные сборы, повреждение или гибель имущества туриста по причине пожара и другое. Таким образом, данный вид страхования является актуальным не только для туристов, выезжающих в страны с визовым режимом, но и для тех, у кого есть больные родственники, маленькие дети или у кого есть проблемы со здоровьем. Задача турфирмы определить, к какой именно группе риска относится турист, разъяснить ему правила и условия страхования, а также выяснить желание туриста в приобретении дополнительной страховки. Если же турист отказывается от страховки от невыезда, необходимо оформить расписку об этом или указать в договоре, что турист отказался от возможности приобретения дополнительного страхования.
Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта В целях защиты прав и законных интересов граждан и юридических лиц осуществление туроператорской деятельности на территории РФ допускается юридическим лицом при наличии у него договора страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта либо банковской гарантии исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта (ст. 4.1. Закона № 132-ФЗ).
Туроператор в порядке и на условиях, которые установлены Законом, за свой счет осуществляет страхование риска своей ответственности, которая может наступить вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта (ст. 17.6 Закона № 132-ФЗ).
Согласно п. 2 ст. 4 Закона № 4015-1 объектом страхования могут быть, в частности, имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества), и имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности).
Ежемесячную составляющую страховой премии необходимо определять из расчета календарных дней, что позволит избежать разниц в бухгалтерском и налоговом учете, поскольку для целей налогообложения расходы на обязательное имущественное страхование признаются именно в таком порядке (п. 2 ст. 263, п. 6 ст. 272 НК РФ) при условии, если организация применяет метод начисления.
Заключение
Страховых программ для туристов существует довольно много. И поскольку поездки и путешествия бывают разного характера и продолжительности, — всегда есть возможность выбрать именно тот вид туристического страхования, который наиболее подходит для каждого конкретного случая.
Страхование туристов на сегодняшний день позволяет обрести спокойствие и уверенность, находясь вдали от родного дома (страховка действительна во всех странах мира). При этом возмещение при наступлении страхового события граждане гарантированно получат, даже если за свой страховой полис они заплатили, как сейчас принято говорить, «смешные деньги».
Таким образом, можно обобщить нормы и принципы страхования туристов:
а) страхование обязательно (в любом случае),
б) страхование обязательно, если это требуется по правилам или законам принимающей дестинации (дестинации назначения) — в большинстве законов,
в) обязательное страхование медицинское, внезапного заболевания (болезни) и от нечастного случая,
г) возмещение расходов по страховому случаю должно быть предусмотрено договором страхования в стране пребывания,
д) туристы могут заключить договор страхования самостоятельно.
е) при повышенных рисках и по желанию туриста возможно страхование дополнительных рисков.
ж) требование оформления страхового полиса на двух языках на русском языке и государственном языке страны временного пребывания (закон России) оказалось в практике страховой деятельности неисполнимым. Фактически это мертвая норма. Скорее всего, полис страховыми компаниями оформляется на общепринятом языке туристского региона принимающих дестинации.
Список использованной литературы
Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ — Часть 1 // СПС Консультант Плюс.
Федеральный закон от 05.02.2007 № 12-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации». // СПС Консультант Плюс
Федеральный Закон  от 28 июня 2009 года № 123-ФЗ «О внесении изменения в статью 17.2 Федерального закона «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» // СПС Консультант Плюс
Федеральный закон 24 ноября 1996 года N 132-ФЗ. «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» // СПС Консультант Плюс.
Федеральный закон РФ от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
Федеральный закон РФ от 07.02.92 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». // СПС Консультант Плюс.
Правила страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта по Договору страхования
Приказ Минфина России от 17.05.2006 г. № 80н «Об утверждении формы бланка строгой отчетности — «Квитанция на получение страховой премии (взноса)».
Александрова А.Ю. Международный туризм. — М., 2001.
Биржаков М.Б. Введение в туризм СПб, 2009,
Биржаков М.Б., Никифоров В.И. Индустрия туризма: Перевозки. — СПб., 2001.
Борисов К.Г. Международный туризм и право. — М., НИМП, 1999.
Волошин Н.И. Правовое регулирование туристской деятельности. — М., 2004.
Гуляев В.Г. Формуляры, контракты, соглашения в туристской деятельности. — М.: ПРИОР, 2008.
Долматов Г.М. Правовые основы туристского бизнеса. — М.: Изд во МЭСИ, 2007.
Пузакова Е.П., Честникова В.А. Международный туристический бизнес. — М., 2007.
Сенин В.С. Организация международного туризма: Учебник. — М.: Финансы и статистика
Дедиков С.В. Правовые проблемы страхования ответственности туроператоров // Юридическая и правовая работа в страховании. 2007. ; 4. С. 25
Юлдашев Р.Т Страховой бизнес: Словарь-справочник. М. 2005. С. 563 — 564.
Экономика и организация туризма: международный туризм / Под ред. И.А. Рябовой, Ю.В. Забаева, Е.Л. Драчевой. — М.: КНОРУС, 2005.
Федеральный Закон  от 28 июня 2009 года № 123-ФЗ «О внесении изменения в статью 17.2 Федерального закона «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» // СПС Консультант Плюс.
Биржаков М.Б. Введение в туризм СПб, 2009. С. 139-142.
Дедиков С.В. Правовые проблемы страхования ответственности туроператоров // Юридическая и правовая работа в страховании. 2007. ; 4. С. 25
Юлдашев Р.Т Страховой бизнес: Словарь-справочник. М. 2005. С. 563 — 564.
Александрова А.Ю. Международный туризм. — М., 2001.
Долматов Г.М. Правовые основы туристского бизнеса. — М.: Изд во МЭСИ, 2007
2

1.Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ — Часть 1 // СПС Консультант Плюс.
2.Федеральный закон от 05.02.2007 № 12-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации». // СПС Консультант Плюс
3.Федеральный Закон от 28 июня 2009 года № 123-ФЗ «О внесении изменения в статью 17.2 Федерального закона «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» // СПС Консультант Плюс
4.Федеральный закон 24 ноября 1996 года N 132-ФЗ. «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» // СПС Консультант Плюс.
5.Федеральный закон РФ от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
6.Федеральный закон РФ от 07.02.92 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». // СПС Консультант Плюс.
7.Правила страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта по Договору страхования
8.Приказ Минфина России от 17.05.2006 г. № 80н «Об утверждении формы бланка строгой отчетности — «Квитанция на получение страховой премии (взноса)».
9.Александрова А.Ю. Международный туризм. — М., 2001.
10.Биржаков М.Б. Введение в туризм СПб, 2009,
11.Биржаков М.Б., Никифоров В.И. Индустрия туризма: Перевозки. — СПб., 2001.
12.Борисов К.Г. Международный туризм и право. — М., НИМП, 1999.
13.Волошин Н.И. Правовое регулирование туристской деятельности. — М., 2004.
14. Гуляев В.Г. Формуляры, контракты, соглашения в туристской деятельности. — М.: ПРИОР, 2008.
15.Долматов Г.М. Правовые основы туристского бизнеса. — М.: Изд во МЭСИ, 2007.
16.Пузакова Е.П., Честникова В.А. Международный туристический бизнес. — М., 2007.
17.Сенин В.С. Организация международного туризма: Учебник. — М.: Финансы и статистика
18.Дедиков С.В. Правовые проблемы страхования ответственности туроператоров // Юридическая и правовая работа в страховании. 2007. ; 4. С. 25
19.Юлдашев Р.Т Страховой бизнес: Словарь-справочник. М. 2005. С. 563 — 564.
20.Экономика и организация туризма: международный туризм / Под ред. И.А. Рябовой, Ю.В. Забаева, Е.Л. Драчевой. — М.: КНОРУС, 2005.

Данное страхование в большинстве
стран является обязательным. В России
такое страхование регламентируется вышеперечисленными
нормативными актами. В соответствии с
Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г. №
750 «О государственном обязательном
страховании пассажиров» (с дополнениями
и изменениями) введено обязательное личное
страхование от несчастных случаев на
территории Российской Федерации для
пассажиров воздушного, железнодорожного,
морского, внутреннего водного и автомобильного
транспорта, а также туристов и экскурсантов,
совершающих междугородние экскурсии
по линии туристско-экскурсионных организаций,
на время поездки (полета).

Стоит отметить, что обязательное
личное страхование не распространяется
на пассажиров:

1. всех видов транспорта 
международных сообщений;

2. железнодорожного, морского,
внутреннего водного и автомобильного 
транспорта пригородного сообщения;

3. морского и внутреннего 
водного транспорта внутригородского 
сообщения и переправ;

4. автомобильного транспорта 
на городских маршрутах.

Установлено; что до вступления
в силу закона Российской Федерации, регулирующего
вопросы обеспечения страховой защиты
пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное
личное страхование указанных лиц осуществляется
путем заключения в порядке и на условиях,
предусмотренных законодательством Российской
Федерации, договоров между соответствующими
транспортными, транспортно-экспедиторскими
предприятиями (далее именуются – перевозчики)
и страховщиками. Лицензии на осуществление
этого вида обязательного страхования
выдаются страховщикам в порядке, предусмотренном
действующим законодательством.

Страхование от несчастных
случаев с туристом за рубежом обычно
осуществляется в пределах согласованных
в договоре страховых сумм, а возмещение
выплачивается при наступлении:

1. инвалидности 3 группы –
50% страховой суммы;

2. инвалидности 2 группы –
75% страховой суммы; смерти – 100% страховой 
суммы.

Страхование расходов туристов
при несовершенной поездке реализуется
на основании согласованной в договоре
страховой суммы (страхового возмещения),
которая выплачивается полнотью или частично,
когда невозможность осуществления поездки
наступила по следующим причинам:

1. внезапное расстройство 
здоровья или смерть туриста,
или членов его семьи, или близких 
родственников;

2. повреждение имущества 
туриста в результате воздействий 
окружающей среды или действий 
третьих лиц;

3. участие туриста в 
судебном разбирательстве в момент 
предполагаемой поездки;

4. получение вызова для 
выполнения воинской обязанности;

5. неполучение въездной 
визы при выполнении всех требований 
по оформлению документов;

6. другие причины, признаваемые 
в договоре.

    1. Классификация рисков в туризме

Слово «риск» в буквальном
переводе означает «принятие решения»,
результат которого заранее не известен.
Риск — это нечто, что может произойти,
а может и не произойти.

По своей сущности риск является
событием с отрицательными последствиями.
Это гипотетическая возможность наступления
ущерба. В связи с этим существует точка
зрения, согласно которой о риске можно
говорить только тогда, когда существует
отклонение между плановыми и фактическими
результатами. Данное отклонение может
быть либо положительным, либо отрицательным.
Возможность положительного отклонения
при исходных заданных параметрах на одно
ожидаемое явление носит название «шанс».
В этом случае можно говорить о шансе на
прибыль. При отрицательном отклонении
— с понятием «риск» тесно связано
понятие ущерб.

Фактор риска и необходимость
покрытия возможного ущерба вызывают
потребность в страховании. То есть предпосылкой
страховых отношений служит риск.

Риск — это конкретное явление
или совокупность явлений, потенциальная
возможность причинения ущерба объекту
страхования. Например, страховыми событиями
при смешанном страховании жизни являются:
страхование на случай болезни, от несчастного
случая и на случай смерти. В этой связи
в условиях договора требуется абсолютно
точная формулировка страхового события,
которое включается в объем ответственности
страховщика. Например, осуществляя страхование
имущества туристов, следует точно указать,
какое имущество, какую сумму, от какого
риска оно страхуется (от кражи, поломки
в связи со стихийными бедствиями, порчи
от пожара и т.п.).

По своему характеру риски подразделяются
на следующие категории: объективные и
субъективные, индивидуальные и универсальные,
специфические, экологические, транспортные,
политические, технические и т.п.

Объективные риски не зависят
от сознания и воли страхователя (стихийные
бедствия, землетрясения, наводнения и
т.п.).

Субъективные риски основаны
на отрицании или игнорировании объективного
подхода к действительности.

Индивидуальный риск выражается
в игнорировании страхования индивидуального
домашнего имущества, картин, коллекций
и т.п.

Универсальный риск — это риск,
который включается в объем ответственности
страховщика по большинству договоров.
Например, страхование туристов от несчастных
случаев и болезней, кражи имущества и
т.п.

Особую группу составляют специфические
риски: аномальные и катастрофические.
К числу аномальных рисков относятся те,
которые не позволяют отнести соответствующие
объекты к тем или иным группам страхования.
Например, индивидуальное страхование
жизни, процедура медицинского освидетельствования,
страхования на случай «плохой погоды»,
«не реализации лицензий на отстрел
диких животных и зверей» и др. катастрофическими
рисками являются риски, которые могут
при их наступлении принести значительный
ущерб страхователю и в особо крупных
размерах (авария на ЧАЭС, землетрясение
на Южном Сахалине и др.).

Экологические риски связаны
с загрязнениями окружающей среды, а транспортные
— подразумевают страхование средств воздушного,
наземного, железнодорожного и водного
транспорта.

Политические, или репрессивные
риски, связаны с противоправными действиями
с точки зрения норм международного права,
мероприятиями или акциями правительств
или граждан суверенного государства.

Технический риск страховщика
в теоретическом плане представляет риск,
связанный с осуществлением страхования.
Наличие технического риска страховщика
побуждает его активно участвовать в организации
предупредительных мероприятий с целью
снижения степени вероятности наступления
страхового случая. Например, организация
предупредительных мероприятий при страховании
промышленных предприятий, различного
рода складов, охотничьих туров, рыбной
ловли и т.п.

Все рыночные обстоятельства,
взятые в единстве и взаимодействии, определяют
состояние, которое называется ситуацией,
или общей ставкой риска. Ситуация риска
характеризует состояние объектов страхования
и обстановку, в которой они находятся.
Общая ставка риска определяется как сумма
частных рисков.

Страховой интерес следует
рассматривать как имущественный, опосредованных
неким денежным эквивалентом, т.е. денежной
суммой, соответствующей этому интересу.

Важно иметь в виду наличие
страхования риска, т.е. риск должен обладать
характерными чертами, позволяющими страховым
компаниям предлагать покрытие такого
риска, а именно:

наличие большого количества
единиц, подверженных риску;

случайный характер потерь;

некатастрофический характер
потерь;

невысокая страховая премия.

С этих позиций следует рассматривать
любые проекты, предусматривающие обеспечение
страховой защиты каких-либо имущественных
интересов.

Характерной особенностью рисковых
видов страхования является их кратковременность
и непредсказуемость величины ущерба.
Например, при страховании туристов от
несчастных случаев, болезни или смерти
(гибели) трудно сказать заранее, что может
произойти с туристом и каковы могут быть
последствия страхового случая.

Особенности страхования в
туризме — рисковость (вероятность происшествий),
кратковременность поездок, неопределенность
наступления страховых случаев. В туристическом
бизнесе риск наступления нежелательных
событий и их негативных последствий особенно
велик: сам характер оказания услуг часто
связан с пребыванием туристов в различных
экзотических, экстремальных и непривычных
для них местах, где часто бывает тяжело
предусмотреть наличие неблагоприятных
для самочувствия туристов факторов. Кроме
того, при взаимодействии большого числа
не зависящих друг от друга деловых партнеров
(зарубежные туроператоры, консульские
службы, администрации отелей, транспортные
компании и др.) вероятность наступления
страховых случаев повышается. В мире
принято приобретать страховые полисы
путешественника в офисе страховой компании
или имеющей с ней договор турфирме. По
договору со страховыми компаниями туроператоры
и турагенты оказывают выезжающим за рубеж
туристам содействие по страхованию различных
страховых рисков:

от острых внезапных заболеваний;

от несчастных случаев;

от пропажи багажа или другого
имущества;

от невозможности выезда в оплаченную
поездку;

от отсутствия снега на горнолыжных
курортах;

на случай задержки самолетов
и другого транспорта при выезде-въезде;

на случай невыдачи визы:

на случай наступления личной
гражданской ответственности горнолыжников;

на случай плохой погоды во
время нахождения туриста на отдыхе;

на случай не предоставления
или неполного предоставления туруслуг.

Таким образом, страховые компании
помогают застрахованному туристу решить
все проблемы и получить квалифицированную
медицинскую, юридическую или административную
помощь. Страховые компании в свою очередь
могут предложить страхование рисков
турфирмам:

финансового риска;

имущественного риска;

риска гражданской ответственности
по договору с туристом и т.п.

Взаимоотношения между турфирмами
и страховыми компаниями строятся на основании
договоров страхования. Задачей турфирмы
является правильный выбор надежной страховой
компании, действующей не менее трех лет
и имеющей лицензию на осуществление страховой
деятельностью по интересующим туриста
видам страхования. В России услуги по
страхованию путешественников предлагают
более 150 страховых компаний, включая региональные
представительства крупных страховщиков.
Для туриста бывает довольно проблематично
определить, какая из компаний надежная.
В случае если правила страхования, указанные
в полисе, туманны и противоречивы (например,
могут быть приведены правила добровольного
медицинского страхования, которое не
имеет абсолютно никакого отношения к
рисовым видам страхования выезжающих
за рубеж), а покрытие самих медицинских
расходов весьма ограничено (турист может
быть застрахован на 25 ты. дол. США, но реальное
покрытие медицинских расходов может
составить не более 8 тыс. дол), то с такой
страховой компанией лучше не иметь дела.
Не стоит доверять компаниям, которые
предлагают заниженные тарифы. Это обязательно
впоследствии скажется на качестве предоставляемых
услуг. Приобрести полис лучше у страховой
компании, которая страхует при сопровождении
зарубежной сервисной компании ассистанс,
поскольку предложенные ими виды страхования
выдержаны в международных стандартах
страхового бизнеса. Турфирмы зачастую
делают выбор за клиента, и страховой полис
включают в турпакет вместе с визой, ваучером,
билетами, советуя отдыхающему позаботиться
о себе заблаговременно и свести к минимуму
последствия непредвиденного происшествия
в незнакомом месте.

Понравилась статья? Поделить с друзьями:

Adblock
detector