Chargeback сбербанк заявление в каких случаях

Многие из нас являются банковскими клиентами по пластиковым картам. пользоваться пластиком приходится часто, в том числе для оплаты товаров и

Многие из нас являются банковскими клиентами по пластиковым картам. Пользоваться пластиком приходится часто, в том числе для оплаты товаров и услуг в интернете. Но у каждого плательщика может возникнуть необходимость вернуть платеж, например, когда приобретенный товар в интернет-магазине не отвечает заявленному качеству. Процесс возврата называется термином чарджбэк. Из данной статьи вы узнаете, в каких случаях требуется чарджбэк, что это и как процесс осуществляется в Сбербанке.

чарджбэк что это

Определение понятия

По сути, чарджбэк – это принудительная отмена произведенной транзакции по карте Visa и Mastercard. Чарджбэк в переводе с английского – это «возвратный платеж». Воспользоваться им можно при некоторых обстоятельствах:

  • при возникновении технической ошибки со стороны банковской организации;
  • при списании денежных средств в результате мошеннических действий;
  • возврат платежа за неоказанную услугу, непредоставленный товар или за товар надлежащего качества после онлайн оплаты.

На практике, процесс можно объяснить так: когда вы проводите оплату по карте в режиме онлайн, например, приобретаете товар в интернет-магазине или переводите деньги на счет физического или юридического лица, то вернуть платеж можно после проведения процедуры чарджбэк. Для того чтобы банк смог вернуть переведенные вами средства, нужно иметь доказательства незаконности оплаты. Или, другими словами, нужно составить претензию на возврат денежных средств на счет.

Обратите внимание, что процедура чарджбэк проводится между несколькими платежными системами и кредитными организациями. Поэтому процесс занимает длительный срок вплоть до 120 дней.

Как осуществляется процесс возврата

Для того чтобы вернуть деньги обратно на счет, придется обращаться в тот банк, который выпустил банковскую карту. При этом не стоит затягивать со сроками, потому что кредитная организация может отказать в возврате средств. Есть еще один небольшой нюанс: операции по карте осуществляются не сразу, а в течение некоторого времени, срок зависит от скорости информационного обмена между банками и платежной системой. Несмотря на то что платеж поступает мгновенно, он проходит несколько инстанций перед тем, как поступить получателю.

Для возврата средств через Сбербанк, нужно обратиться непосредственно в сам банк и написать соответствующее заявление. Здесь есть установленная форма заявления, поэтому достаточно скачать образец и заполнить его самостоятельно. В нем нужно указать реквизиты счета отправителя и получателя, контактные данные, суть проблемы и другие доказательства необходимости возврата денег.

чарджбэк в Сбербанке Онлайн

Заявление будет отклонено в том случае, если клиент не сможет доказать целесообразность возврата денежных средств. Здесь каждый случай имеет индивидуальный характер, например, если клиент оплатил товар и не получил его, либо товар не соответствует по заявленному качеству, либо возникли какие-либо другие проблемы, то нужно все это подтвердить документально, свидетельскими показаниями, фото и видеоматериалами.

Далее, решение остается за кредитной организацией. Она в обязательном порядке рассматривает это заявление, потом передает данные в банк-эквайер, то есть, кредитную организацию, которая приняла платеж. Банк-эквайер, в свою очередь, передает данные в интернет-магазин или лицу, которое получило оплату. Получатель должен предоставить доказательства для опровержения претензии. На основании данных от получателя, банк-эквайер уведомляет банк-эмитент о своем решении, а он, в свою очередь, направляет данные в платежную систему, которая обслуживает пластиковую карту. В случае положительного решения со всех сторон, отправитель получает возврат денежных средств.

На практике, весь процесс длится довольно долго. Например, если спор ведется с продавцом, то срок возврата может достигать полугода, особенно когда речь идет о технически сложных товарах. К ним относится компьютерная техника, электроника и другие товары.

Обратите внимание, что ваше заявление на каждом этапе проходит тщательную проверку, так как все участники цепочки проверяют подлинность вашего заявления и целесообразность возврата денег.

Как сделать chargeback в Сбербанке

Для начала обратимся к действующему законодательству, в соответствии с которым банк не имеет права отказать клиенту в приеме заявления. Это не говорит о том, что банк гарантированно вернет деньги, но рассмотреть каждую заявку он обязан. Иногда клиент сталкивается с такой проблемой, что сотрудники банка отказывают в приеме заявления, мотивируя это разными обстоятельствами. Скорее всего, такое поведение работника связано с низким уровнем квалификации.

Для того чтобы сотрудники приняли заявление, при себе нужно иметь определенный пакет документов. В него входит:

  • паспорт;
  • выписку с банковского счета, подтверждающую факт проведения транзакции;
  • реквизиты получателя платежа;
  • доказательства необходимости возврата средств;
  • заявление, его можно скачать по ссылке http://pro-chargeback.ru/wp-content/uploads/2018/07/zayavlenie-o-spornoy-operatsii-po-karte.pdf.

Обратите внимание, что подать заявление в банк нужно не позднее, чем через 120 дней, после проведения транзакции.

чарджбэк это

Можно ли провести процедуру онлайн

К сожалению, чарджбэк в Сбербанке Онлайн не допускается. То есть, провести процедуру можно только при личном обращении в банковскую организацию. Некоторые кредитные организации действительно позволяют передать документы в режиме онлайн, но в случае Сбербанка придется обращаться в отделении самостоятельно со всеми документами, подтверждением оплаты и прочими данными, необходимыми для рассмотрения заявления.

Итак, что такое чарджбэк? Это возврат платежа на карте счет клиента, который был совершен в результате мошеннических действий или покупке товаров и услуг ненадлежащего качества. Банк не имеет права не рассмотреть обращение и не провести проверку целесообразности возврата средств на карту клиента.

Оплата с использованием банковских карт не только обеспечивает удобство проведения платежей, но и повышает безопасность средств клиента. Если продавец окажется мошенником, то все еще остается шанс вернуть деньги с помощью процедуры Chargeback. Перед тем как инициировать ее через Сбербанк Онлайн или любым другим способом, клиент должен ознакомиться с особенностями и нюансами данного сервиса.

Несколько слов о Chargeback

Chargeback (чарджбэк) – это процедура возврата платежа, уже зачисленного на счет продавца. Она осуществляется в рамках платежной системы (Виза, Мастеркард и т. д.). Фактически она заключается в оспаривании платежа и требовании возврата средств на карту (счет) клиента.

Создание чарджбэка и претензионная работа МПС позволяет бороться с недобросовестными продавцами и возвращать деньги даже в ситуации, когда сама торговая организация делать этого не желает.

Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком

Инициировать процедуру Chargeback может только клиент, подав заявление. Но открывать спор или нет зависит от эмитента пластиковой карты. Если он считает претензию необоснованной, то может не передавать заявку в МПС. Штрафов для кредитной организации регламентами МПС за отказ в проведении чарджбэка не предусмотрено.

Воспользоваться возможностью отозвать платеж по банковской карте можно в ситуации, когда продавец не выполняет свои обязательства. Например, если после успешной транзакции в пределах оговоренного срока не был отправлен товар. Еще одной ситуацией для Cargeback может стать технический сбой. Например, если деньги списались, но продавец не получил уведомления об успешном платеже и не смог подтвердить (оформить) заказ или покупку.

Особенности процедуры Chargeback в Сбербанке

В российском законодательстве у банка нет обязанности открывать диспут (спор) и заниматься возвратом средств от недобросовестных продавцов. Это скорее право эмитента карты. Но данная возможность предусмотрена в регламенте всех МПС, и кредитные организации (включая Сбербанк) помогают осуществить возврат денег, если есть все основания для этого.Дебетовая карта

Обычно для инициализации процедуры Chargeback в Сбербанке должны выполняться следующие условия:

  1. Наличие необходимых оснований (например, в выписке видно списание денег несколько раз для оплаты одной и той же покупки).
  2. Оплата производилась с помощью банковской карты (Виза, Мастеркард).
  3. Клиент подал в банк заявление об оспаривании платежа.

Если продавец не хочет добровольно возвращать средства, а банк отказывает в чарджбэке, то у клиента остается еще возможность защищать свои права и интересы в судебном порядке. Но нужно понимать, что с продавцом из другой страны в российском суде разбираться фактически бесполезно.

Сколько дней дается на отправку заявления о Chargeback МПС

В каждой платежной системе разработана инструкция и регламент по проведению процедуры Чарджбэка. В документах подробно описываются права и обязанности каждого из участников процесса. А также в них указан и срок, в течение которого владелец пластика может оспорить платеж.

Разные платежные системы могут самостоятельно устанавливать сроки для подачи претензий. Например, в Виза он достигает 180 дней. В отдельных случаях клиент может подать запрос на Chargeback и дольше – в срок до 540 дней. Но ему придется в этой ситуации пояснять, почему он не сделал этого ранее.

Основания для запуска процедуры Chargeback Сбербанком

Главное основание для инициации процедуры – несогласие клиента с оплатой. Но просто так ее рассматривать никто не будет, и в лучшем случае владелец пластика получит от эмитента просто «отписку» об отсутствии причин для возврата средств. Необходимо обязательно наличие оснований для осуществления обратного платежа. Обычно ими могут стать такие нюансы:

  • товары или услуги не соответствуют изначально оговоренным до совершения платежа характеристикам;
  • стоимость покупки была изменена продавцом без получения дополнительного согласия от покупателя;
  • товар не был поставлен покупателю или он не получил услугу, за которую произвел оплату;
  • платеж совершен не владельцем банковской карты (например, ее данные были украдены и использованы).

В некоторых других ситуациях также возможно инициировать возврат средств. Но нет смысла пытаться начать процедуру, если товар не понравился по цвету или из-за подобных причин. Хорошего ничего из этого не выйдет.

Возврат денег на сбербанковскую карту

Денежные средства в рамках процедуры Chargeback могут возвращаться в срок до 30–45 дней. Иногда процедура занимает несколько больше времени. Все зависит от банка-эсквайра. Если он быстро согласится с претензией, то и возврат пройдет оперативно. При отправке претензии продавцу и дальнейших разбирательствах вся процедура затянется.

Если претензия клиента будет признана необоснованной, то его будет ждать штраф. Он устанавливается тарифным планом и обычно составляет около 1000 рублей. Эта сумма списывается в безакцептном порядке и является, по сути, компенсацией за потраченное банковскими сотрудниками время на разбор необоснованных требований.

Пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка

Подходить к подаче претензии следует очень внимательно. Довольно часто сотрудники не до конца понимают, что хочет добиться от них клиент, или специально пытаются отказать в приеме документов. Но в общем случае процедура возврата выглядит следующим образом:

  1. Подготовка документов. Потребуется доказать факт покупки у конкретного продавца или списание средств в его пользу, а также подтвердить основания в претензии. Принимаются как бумажные оригиналы документов, так и распечатанные варианты электронных документов.
  2. Подать претензию. Лучше всего ее оформить у специалистов офиса. Технически претензии кредитная организация принимает также через онлайн-банк. Но обычно реакция на бумажные претензии более оперативная. Если в отделении не принимают документы, то их можно направить письмом на адрес центрального офиса банка.Претензия
  3. Дождаться рассмотрения заявления. Ответ на него будет направлен в офис или в личный кабинет в зависимости от способа подачи документов.Вопрос в контактный центр
  4. Получить деньги на счет. Если ответ по результатам разбирательства положительный, то обычно они будут зачислены сразу.Проверка статуса

Проверить статус зарегистрированного заявления можно в интернет-банке или на сайте Сбербанка по присвоенному ему номеру.

Перед тем как начинать чарджбэк, рекомендуется попробовать урегулировать вопросы с продавцом. Многие крупные компании стараются не доводить ситуацию до споров в МПС и сами оперативно решают вопросы возврата средств.

Chargeback – довольно эффективный способ возврата средств при отказе продавца выполнять свои обязательства или совершении транзакции мошенниками. Но не стоит рассматривать данную возможность в качестве замены страховки или других способов защиты своих средств. К сожалению, она работает далеко не во всех случаях.



Кратко о системе Chargeback в банке

Чарджбэк (от англ. chargeback) — это универсальный процесс отмены (оспаривания) денежной операции по карте, которая была совершена держателем в интернет-магазине или иной торговой точке. Проще говоря, это возврат потраченной денежной суммы на карту держателя. В любом случае, этот процесс инициируется владельцем карты, но иногда инициатива исходит от банка. Ниже рассмотрим, как вернуть деньги от мошенников в Сбербанке.

Сбербанк с недавнего времени сменил название на Сбер

Не так давно Сбербанк представил измененный логотип и название бренда на конференции Сбер Конф. Ребрендингом банка занималось креативное агентство Landor&Fitch в сотрудничестве с дизайнерскими студиями, такими как Media.Work, “Паратайп”, “Щука” и некоторыми другими.

Сбербанк - новый логотип

Новому логотипу предназначено было собрать воедино “СберАвто”, “СберМаркет”, “СберКлауд” и другие продукты экосистемы их компании. На конференции банк презентовал много новых сервисов, умных устройствах, голосовых помощниках (Сбер, Афина, Джой).

Глава Сбербанка Герман Греф объяснил, что новый лого компании символизирует то многообразие услуг, что теперь сможет выполнять его компания. Кроме того, ребрендинг коснулся благоустройства отделений банка. Была запущена новая платформа Smart Market, принцип работы которой аналогичен App Store или Google Play.

Все эти и другие нововведения компании говорят о её стремлении получить статус крупнейшей экосистемы РФ. Это позволит Сберу увеличить как аудиторию, так и получать повышенные доходы.

Чарджбэк (от англ. chargeback) — это универсальный процесс отмены (оспаривания) денежной операции по карте, которая была совершена держателем в интернет-магазине или иной торговой точке. Проще говоря, это возврат потраченной денежной суммы на карту держателя. В большинстве случаев, этот процесс инициируется владельцем карты, но иногда инициатива исходит от банка.

В каких случаях клиенты обращаются по процедуре Chargeback

Ниже приведены наиболее частые случаи, из-за которых появляется необходимость подать заявление на чарджбэк:

  • продавцом по каким-либо причинам не был осуществлен refund (возврат платежа по просьбе клиента при покупке с карты);
  • при онлайн оплате произошло двойное списание денежных средств;
  • проставлены неправильные дата и/или время проведения операции перевода;
  • несовпадение подписи в счете и на карте;
  • с карты списана сумма за покупку, которую владелец карты в действительности не совершал;
  • деньги со счета перевели, однако покупатель не получил оплаченные товар или услугу;
  • оплаченный товар не был доставлен или был доставлен не тот, который был изначально заказан;
  • покупатель после проверки остался не удовлетворен продуктом или услугой (например, услуги были оказаны некачественно или не в полном объеме);
  • продавец не стал принимать товар обратно.

sberbank-vozvrat-sredstv-1.jpg

Особенности написания заявления о процедуре чарджбэка в Сбере

Сбербанк — один из наиболее благожелательно относящихся к процедуре банковского чарджбэка. Сбер не придерживается использования временных ограничений на оформление чарджбэка, вместо этого он действует сообразно нормам международных платежных систем. Таким образом, подать заявку на чарджбэк клиент должен в течение 4 месяцев с момента совершения финансовой операции. Кроме того, сотрудники данного банка часто идут навстречу клиентам и могут устанавливать сроки не с даты первого депозита, а со времени запроса вывода денежных средств с мошеннических счетов.

Сразу отметим: инициировать процесс чарджбэка способен только банк-эмитет (банк, клиентом которого является обманутый человек).

Несмотря на то, что банк является одним из наиболее удобных для проведения процедуры chargeback, к сожалению, в нем тоже случаются отказы в приеме заявления на данную процедуру. Причина этого кроется в возможной неосведомленности сотрудников банка. Если придерживаться положений закона РФ, банк не имеет права отказать клиенту в приеме заявления на чарджбэк. В случае отказа взять заявление, клиенту рекомендуется обратиться к администратору или старшему менеджеру. В крайнем случае — следует подавать заявление в другое отделение банка.

Подобные форс-мажорные ситуации могут происходить и при подаче заявления на чарджбэк онлайн. В таком случае могут прийти “отписки” — процесс возврата не одобренного заявления обратно. Но при этом в Сбере хорошо работает обратная связь, даже если клиенту пришла “отписка”, он всегда может уточнить в чем возникла ошибка и исправить её.

Чарджбэк в Сбербанк. Образец:

Заявление на чарджбэк сберОбразец заявление на чарджбэк сбербанкБланк заявления на чарджбэк
Скачать бланки заявлений на чарджбэк в сбербанке Вы можете по ссылке: Бланки

Как написать заявление на чарджбэк, чтобы его приняли?

Чтобы увеличить шансы на успешное прохождение процедуры чарджбэка и вернуть денежные средства, рекомендуется тщательно собрать перечень всех необходимых материалов и документов для подтверждения, а также четко рассказать о происшествии. При этом нужно указать следующие данные: дата, сумма операции, номер транзакций, предоставить доказную базу (это может быть переписка с брокером или же запись вашего разговора).

Как надо и не надо писать заявления на чарджбэк

Важно знать правила как написать заявления на чарджбэк. Оно пишется от руки на листе формата А4 или распечатывается на принтере и собственноручно подписывается. Не стоит использовать бумагу другого формата или использовать на бумаге копию подписи.

Общепринятая практика написания заявлений включает в себя нижеперечисленные данные:

  • личную информацию и номер счета в банке;
  • сведения о переводе, который хотите вернуть. Сумму указывают с точностью до копейки, как в банковской выписке;
  • причины того, зачем вы переводите деньги (пополнение баланса в онлайн-казино, аванс для работы на финансовом рынке и другие);
  • основания для возврата средств от получателя;
  • дополнительная информация, которая подтверждает факт мошенничества (сообщение в социальных сетях, номер договора и прочее);
  • заключительная часть – что должен делать банк, и отсутствие претензии к самой банковской структуре.

Не стоит использовать в заявлении ложные данные или предоставлять не весь необходимый объем информации.

При указании реквизитов банка нужно использовать свой банк, клиентом которого вы являетесь. Не нужно указывать данные иных банков.

Обращение к банку должно быть уважительным. Порядок действий нужно описать основательно, четко, без эмоций. Не нужно писать банку с претензиями, в грубой форме, или указывать информацию, не относящуюся к вашему основному вопросу.

При подаче заявления приложите банковскую выписку. Используйте отсылку к правилам Платежных систем, чтобы сотрудники банка понимали, что вы осведомлены о своих правах. В противном случае, может быть соблазн отказать вам.

Важно: банки обычно предлагают своим клиентам заполнять шаблонную форму заявления на специальных фирменных бланках. Рекомендуется воспользоваться таким бланком, но кроме того приложить уточняющую информацию и доказательную базу.

sberbank-vozvrat-sredstv-2.jpg

Каковы шансы вернуть денежные средства?

Если клиент перевел мошенникам кредитные деньги, вернуть их не так просто, поскольку сперва нужно доказать обманные способы их получения. Можно попытаться заставить злоумышленника добровольно перевести средства или сразу обратиться в полицию, чтобы завели уголовное дело.

Рассмотрим несколько наиболее эффективных методов:

  1. Отменить перевод в режиме онлайн. Это самый удобный и быстрый способ. Онлайн-платеж выполняется не сразу, поэтому можно нажать кнопку отмены и заблокировать перевод. Обычно такая кнопка находится рядом с кнопкой подтверждения операции. Если вы используете приложение через мобильный доступ, эта опия может отсутствовать, поэтому лучше выполнять перевод по проверенным шаблонам.
  2. Если платеж прошел, не забывайте, что отправка средств может отнимать до двух дней, а иногда и больше. Именно поэтому банки предупреждают, что зачисление осуществляется в течение 5 дней. В таком случае необходимо написать заявление в банковскую организацию, чтобы вернуть капитал.

В банке решение вопроса осуществляется по следующим сценариям:

  • онлайн служба поддержки – такой вариант подходит тем, у кого нет возможности приехать в банковское отделение или стесняется общаться со специалистами с помощью телефона. Важно различать онлайн-чат и письмо специалистам. В нашем случае подойдет именно первый вариант, поскольку электронная почта предполагает рассмотрение вопросов в течение нескольких дней. За это время деньги уйдут злоумышленникам;
  • звонок сотрудникам банка – удобный способ, но доступен не в каждой организации. Иногда необходимо личное присутствие обманутого лица и подача заявления. Чтобы уточнить, решается ли данный вопрос по телефону, следует позвонить в банк, назвать ФИО пользователя карты и код доступа;
  • посещение офиса банковской структуры – это надежный и действенный способ. Клиент пишет заявление, где указывает номер счета и причину для отмены транзакции.

Не лишним будет написать заявление в полицию и обратиться в суд. Этот эффективный метод поможет наказать мошенников и вернуть свои сбережения. Судебное дело может растянуться на месяцы, но при этом будет возможность не только вернуть свой капитал, но и получить компенсацию за моральный ущерб и адвокатские услуги.

sberbank-vozvrat-sredstv-3.jpg

Заявление на чарджбэк в Сбербанке лучше подавать после консультации с юристами Щит и Меч

Компания «Щит и Меч правосудия» готова помочь обманутым людям в России и во многих странах за ее пределами вернуть денежные средства. Мы — команда профессионалов, которая успешно противостоит мошенникам в сфере банковских карт.

Почему стоит связаться именно с нами:

  • Берем дело «под ключ» (пишем не только заявление на чарджбэк в сбербанк, но и в другие органы безопасности (Прокуратура, МВД, МПС).
  • Внимание и индивидуальный подход к каждому клиенту.
  • Абсолютная прозрачность (камеры нашем сайте, информация про каждого сотрудника нашей компании, переписка с сотрудниками в режиме онлайн).
  • Более семи лет мы успешно боремся с мошенникам-брокерами.
  • Проводим процедуру чарджбэка со всеми существующими платежными системами мира.
  • Полная безоговорочная открытость нашей работы (доступ в личный кабинет, в котором отражается весь процесс по делу клиента).
  • Высочайший % успешно проведенных процедур чарджбэка.

И еще множество других выгодных отличительных черт компании «Щит и Меч правосудия», которые указаны на нашем сайте.

Мы обязательно возвращаем деньги в 87 процентах случаях! Свыше 7,500 благодарных клиентов уже получили назад свои деньги благодаря сотрудничеству.

Усанов Рустам / автор статьи

Юрист.

Была ли статья полезна?

Сhargeback в Сбербанке: как сделать чарджбек в сбербанке — Antines.ru

Чарджбэк в Сбербанке Онлайн

Как сделать chargeback в Сбербанке? Как общаться с банком? Можно ли подать документы на чарджбек через сайт?

Армия клиентов Сбербанка пополняется ежедневно, растет спектр услуг, внедряются новые удобные сервисы.

Но нас, как физических лиц, как потенциальных инвесторов, интересует — насколько банк-эмитент пластиковых карт выполняет свои обязательства по процедуре возврата денег, и как выполняет требования международного регламента обработки заявок. Вопросов много, отзывы противоречивые. Итак, chargeback в Сбербанке. Поехали…

Что такое chargeback

Chargeback (чарджбэк) —  легальная, детально регламентированная процедура возврата денег владельцам банковских карт за не полученные товары или не оказанные услуги.

Вспомните историю разорившегося туроператора Натали Турс, под брендом которого работали сразу три юридических лица ООО «Панорама Тур», ООО «Агентство «Путешествий  Натали», ООО «Туроператор Натали Турс».

С января 2019 года сотни клиентов вернули свои деньги за оплаченные путевки именно благодаря вовремя поданным заявлениям на чарджбек. Те, кто решил ждать компенсации от страховой, оказались в плачевной ситуации.

Положительные решения есть и по клиентам, пострадавшим от рук мошенников в интернете: Форекс-брокеров, различных бирж бинарных опционов, букмекерских контор, онлайн-казино.

Деньги успешно возвращаются из таких громких проектов, как Инвест Гарант, SuperBinary, MultiCapital, Maxitrade… не говоря уже об однодневках, чьих сайтов уже нет и в помине — Кэшбери, Genesys Private Fund, NPBFX и другие.

Все российские банки работают по регламентам Visa и MasterCard. В них прописаны механизмы подачи чарджбека, порядок разрешения спорных ситуаций, этапы мирного и до судебного урегулирования конфликтов. Подробнее читайте тут.

Особенности оформления процедуры чарджбэк в Сбербанке

Итак, рассмотрим, как работает чарджбек по банковской карте Сбербанка, и как им правильно воспользоваться.

Начнем с нормативно-правовой базы, регулирующей процедуру чарджбек на территории РФ:

Без знания перечисленных Законов и нормативных документов будет трудно тягаться с ответчиком в правовом поле. Сбербанк — один из самых лояльных в плане рассмотрения заявлений от клиентов.

Но даже его сотрудники не всегда адекватно реагируют на предмет спора. Первая реакция обычно выливается в фразу: «А что вы хотите от банка? Вы же сами перевели деньги и подтвердили транзакцию.

Решайте проблему напрямую…».

Особенно недоумение вызывает оспаривание перевода денег интернет-мошенникам, упомянутым выше — брокерам, букмекерам, казино. Но поверьте, оснований для принудительной отмены транзакций по ним порой больше, чем при банальном — «товар ненадлежащего качества».

Инициировать чарджбек может только банк-эмитент, то есть в нашем случае Сбербанк, выпустивший нашу карту, по письменному распоряжению клиента.

Запомните эту формулировку! На самом деле, мы не имеем финансовых претензий к нашему банку, равно как и к его сотрудникам. Мы только письменно просим Сбербанк инициировать процедуру чарджбек от нашего имени. Деньги будет возвращать банк-эквайер, деньги удерживаются со счета ответчика. Вот и весь секрет.

Перечислим ситуация, которые гарантировано позволяют нам воспользоваться чарджбеком в Сбербанке:

  1. Вы не получили заявленных условиями сделки услугу или товар. Тут вариаций масса — покупка некачественного товара в интернете, полученный товар не соответствует описанию по цвету, размеру, техническим характеристикам, оплатили абонемент в бассейн, а его закрыли на ремонт и т.д.
  2. Вы совсем не получили товар. Транзакция проведена, деньги списаны с карты, а продавец отказывается высылать товар, ссылаясь на отсутствие денег на его счетах. Самостоятельно вы никогда не проверите судьбу платежа, продавец может быть обычным мошенником. Поэтому тоже поможет чарджбек.
  3. Реквизитами вашего счета воспользовались мошенники. Деньги с карты списаны, но вы не проводили транзакций. Требуются доказательства, что получатель имел с вами договорные отношения. Получатель, естественно, таких доказательств предоставить не сможет, деньги вернуться по процедуре чарджбэк без его согласия.
  4. Технические проблемы. Сбой во время транзакции, списание суммы несколько раз во время покупки в интернет-магазине, любые подобные неполадки в системе. Никто от них не застрахован, надо уметь отстаивать свои права.

Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!

С уважением, команда Юникорн

Для каждого типового случая в Сбербанке предусмотрен код причины возврата. Подбираем соответствующий ситуации код и вносим его в заявление. Компетентные сотрудники банка никогда не откажут вам в помощи подобрать правильный код.

Сроки приема заявления на чарджбэк в Сбербанке

Российские банки не имеют права самостоятельно устанавливать сроки подачи заявления на чарджбэк от пострадавших клиентов. Сбербанк не исключение. Трактовка регламента:

  • по картам VISA заявления принимаются в течение 180 дней по товарным спорам, в течение 540 дней — по спорам, связанным с оказанием услуг;
  • по картам MasterCard — в течение 120 и 540 дней соответственно.

Некоторые источники указывают, что 540 дней — это предельно допустимое сроки подачи заявления, и право инициировать чарджбек через 1,5 года еще надо обосновать и доказать. Но это не так. В нашей практике были случаи подачи документов на 535 день с момента проведения транзакций. Процедура подготовки документов, а потом и самого рассмотрения заявления, ничем не отличалась от стандартной.

Почему важно помнить о сроках? Датой инициации чарджбэка будет день, когда сотрудник Сбербанка принял у вас заявление, а затем присвоил ему входящий номер.

Если сотрудник отделения отказывается принять документы, не регистрирует обращение, есть шанс пропустить срок подачи по банальной невнимательности.

Причина отказа, даже самая аргументированная, в дальнейшем не будет иметь никакого значения.

Ваша задача: зарегистрировать свое обращение день в день, не ждать и не верить, что сотруднику необходимо уточнить некие детали. Угрожайте жалобами в международный арбитраж, в Центральный банк, фиксируйте на видео все происходящее, требуйте личного контроля начальника департамента или отделения. Промедление может стоить вам очень дорого!

Порядок проведения процедуры чарджбек в Сбербанке

Итак, заявление на оспаривание транзакции Сбербанка необходимо подать в банк. Какие есть варианты?

  1. Нарочная подача заявления, лично в руки сотруднику в отделении Сбербанка. Письменное заявление на бланке установленной формы скачайте и заполните заранее. Вся информации на бланке не поместиться, сопровождающую информацию прилагаем в свободной форме — скрины, переписка, аудио файлы. Для транзакций через интернет прикладываете дополнительное заявление.
  2. Подача заявления через факс, электронную почту, заказное письмо. Отправить документы можно через контакт-центр Сбербанка России. Факс — устаревший вариант, но все же существует. Электронную почту находим здесь, страница обратной связи для клиентов. Сервис пропускает файлы в формате jpeg, rtf, doc, docx, pdf, максимальный размер вложений в одном сообщении — 20 Мб. Подтверждение от банка приходит быстро, в течение нескольких дней. Если отправить документы заказным письмом придется подождать, пока вам вернется уведомление, в зависимости от региона ждать придется до 2х недель.
  3. Присвоение номера обращению. Заявлению на возврат средств банк присваивает порядковый номер и заводит персональное дело. В дальнейшем, судьбу процесса и статус обращения можно отслеживать на сайте Сбербанка по ссылке в онлайн режиме.

Банк принял документы, далее по распоряжению клиента специальный отдел должен инициировать процедуру чарджбека. Начало положено. Теперь остается ждать ответ от первой инстанции. Обычно в течение 30 дней приходит первый ответ — чаще всего с запросом дополнений, разъяснений. Терпеливо, не нарушая сроки, пишем ответ. И снова ждем.

Если банк закрыл обращение клиента и не уведомил об этом, необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с номером обращения, паспортом и с просьбой распечатать официальный ответ по делу. Отказ, нежелание объяснить причину отказа в инициации чарджбека, являются незаконными. Продолжаем процедуру.

Отказ в приеме заявления на чарджбэк

По закону Сбербанк не имеет права отказать клиенту в приеме заявления. Но в интернете полно историй и многочисленных жалоб на сотрудников банка. Например, некоторые просто не знают о том, что такое чарджбек, воспринимают заявление, как попытку вернуть деньги за счет самого банка, в общем проявляют крайнюю некомпетентность, а порой и агрессию.

Объективно заявление на оспаривание транзакции Сбербанк может не принять по нескольким причинам:

  1. Ошибка в документах. Невнимательность клиента при заполнении заявления, отсутствие доказательств/обоснования, неправильно определен и указан код возврата средств. Отлично, если сотрудник укажет на ошибки или перезвонит для уточнения деталей. Но это бывает редко. Отказ и точка.
  2. Переоформление по новой. Далеко не все правильно оформляют документы с первого раза — это факт. Папку с заявлением бесконечно передают от сотрудника к сотруднику, из отделения в отделение, просят дополнить или переписать. Решаясь самостоятельно пройти путь инициации chargeback в Сбербанке, настройтесь на длительное разбирательство и запаситесь терпением.
  3. Некомпетентность сотрудников банка. Многие сотрудники узнают о процедуре чарджбек от клиентов. Пробел в знаниях пытаются прикрыть умными формулировками и витиеватыми советами. Настойчивость — ваше спасение. Просите приема у руководителя отделения, письменно оформляйте отказ со всеми подробностями. Если в городе есть региональное представительство — идите сразу туда. Спокойствие, уверенность, аргументированность своих действий помогают «проломить» стену непонимания даже в Сбербанке и добиться желаемого.

P.S. Если ваши попытки инициировать процедуру чардбждек в Сбербанке ни к чему не привели, или возникли трудности еще на этапе написания заявления, оставляйте заявку в форме под статьей. Консультация менеджера бесплатная! Оформляем документы за 3 дня и подаем в банк со 100% гарантией.

Чарджбек по банковской карточке Сбербанка: правила возврата денежных средств

Чарджбэк в Сбербанке Онлайн

Значительное количество граждан отдают предпочтение пользоваться услугами Сбербанка, так как на сегодняшний день он занимает лидирующие позиции в банковской сфере на территории Российской федерации.

Клиентам банка предоставляется возможность получения пластиковых карт любого вида, – дебетовые, кредитные. Ведь с их помощью можно совершать покупки и оплачивать услуги.

В последние годы среди населения стали популярны онлайн покупки, причем товар можно заказать и оплатить в любой точке мира. Это прекрасная возможность получить желаемое, не выходя из дома. Однако не всегда товар доходит до своего адресата.

Потребитель не всегда знает, как вернуть свои денежные средства. Для защиты прав потребителей существует chargeback Сбербанк, который позволяет вернуть на свой счет деньги, потраченные в интернет-магазине.

Что такое чарджбек

Сегодня каждый человек, благодаря интернету, может приобрести товары и услуги в онлайн режиме. Это позволяет быстро получить желаемое, при этом не нужно тратить времени на дорогу.

Всегда существует опасность, что продавец попадется недобросовестный и не выполнит перед потребителем своих обязанностей.

По этой причине, платежные системы разработали специальный чарджбэк, который позволяет вернуть денежные средства, когда продавец не предоставил товар или услугу, которая уже оплачена. В Сбербанке также предоставляется такая возможность, в полном объеме вернуть деньги на карту.

Читайте больше на:Bankigid.net

В переводе с английского языка слово chargeback означает возвратный платеж. То есть, с его помощью отменяется сделка между продавцом и покупателем, и с расчетного счета принимающей банковской организации происходит возврат на счет клиента Сбера.

Для того чтобы воспользоваться банковской услугой, покупателю необходимо подать заявление в Сбербанк. А решение по возврату денежных средств принимает непосредственно платежная система, к которой относится банковский продукт.

Чарджбек возможен по банковской карте Сбербанка в следующих случаях:

  • технические неполадки. Во время покупки в онлайн магазине может произойти сбой, по разным причинам. В этом случае, товар считается неоплаченным, а денежные средства списались с кредитки. Довольно распространенная проблема, и продавец не виноват в случившимся;
  • недобросовестный продавец. Когда покупатель в режиме онлайн совершает оплату, но товар так и не приходит.

Стоит обратить внимание, что вернуть собственные средства на банковскую карту возможно, если она относится к международным платежным системам. А также должно быть удовлетворительное основание для возврата денежных средств на кредитку Сбера.

Важно, что процедура находится в правовом поле и закреплена в законе о защите Прав Потребителей.
Важно. Чарджбек – это последняя возможность вернуть деньги на пластиковый банковский продукт и наказать продавца, который уклоняется от исполнения своих обязательств перед покупателем.

Характерные особенности возврата денежных средств в Сбербанке

В отличие от большинства банковских организаций, Сбербанк имеет свои индивидуальные особенности по возврату денежных средств на банковскую карту. Клиент имеет право подать заявление в банк в течение 60 суток с момента, как произошла покупка.

Стоит отметить, что такая особенность противоречит международному регламенту платежных систем. Поэтому если владелец пластика опоздает со своим обращением в банк на возврат средств, то Сбербанк не рассмотрит такое заявление. Если Сбербанк отказывает в выплате, стоит обратиться в арбитраж международной платежной системы.

Так как сроки банк установил индивидуально, и они отличаются от МПС.

Важно. Когда карта относится к платежной системе Visa, возможность отправить заявление составляет 180 банковских дней.

А вот для МастерКард это время немного сокращено, и не может превышать 120 рабочих дней.

Потребителю разрешено обращать с заявлением в течение 540 дней.

Однако клиенту необходимо предоставить письменное подтверждение, по какой причине не производилась подача обращения ранее.

Причины, по которым Сбербанк может начать процедуру чарджбек:

  • оплата по карте Сбербанка делалась не ее держателем;
  • компания перевозчик не предоставила требуемую документацию на груз. Это может быть накладная, счет-фактура;
  • товар не дошел до адресата;
  • стоимость товара или услуги была изменена в одностороннем порядке без уведомления покупателя;
  • со счета карты регулярно производится списание денежных средств, при этом никаких платежных действий владелец не совершает;
  • неоказание услуги в полном объеме;
  • товар доставлен частично;
  • полученный товар и оказанная услуга не соответствуют заявленным продавцом характеристикам. Покупатель недоволен оказанными услугами.

Каждая эта причина является основанием для возбуждения процедуры чарджбека. Не принять заявления сотрудники банковской организации не имеют право. Когда клиент обратился в Сбербанк для возврата денег, заявление должны принять и рассмотреть, если срок подачи не нарушен. Чарджбек осуществляется даже в том случае, если компания продавца обанкротилась.

Возврат денежных средств в Сбербанке на карту

Значительная часть клиентов не знает, как сделать в Сбербанке возврат денег на карту, если продавец не оказывает услугу или не доставляет товар. Процедура довольно простая, главное основательно подготовиться и представить требуемые документы. Многие думают, что денежные средства возвращает сам Сбербанк, но это не так.

Банковская организация, которая приняла средства, обязана принять и рассмотреть жалобу. Так как такой перевод является незаконным, и невыполнение процессуальных норм может грозить банку штрафными санкциями. Такой банк называется эмитент, который принимает решение о возврате денежных средств за неоказанную услугу или неполученный товар.

Банковская организация принимает решение о чарджбэке в точение 30 рабочих дней. После, уведомляет клиента о своем решение по телефону, почте или лично. Когда решение принято в пользу пострадавшей стороны, то возврат денег происходит на кредитку Сбербанка.

В Сбербанке чарджбэк осуществляется следующим образом:

  • Для начала необходимо собрать доказательную базу. Просто словам никто из сотрудников банка не может поверить. По этой причине, пред обращением в банковскую организацию требуется предоставить снимок некачественной продукции, скриншот транзакции. Если велся диалог с продавцом, можно приложить и его. Это поможет доказать, что покупатель прав.
  • После следует обратиться в отделение Сбербанка и написать письменное заявление на чарджбэк. Как правило, в отделение банка уже есть готовая форма, а сотрудник Сбербанка подскажет, как правильно его заполнить. При себе обязательно должен быть паспорт, который подтверждает личность, и что вы являетесь владельцем банковского продукта.

Самостоятельно Сбербанк не принимает решение о возврате денег на карту, он выступает посредником между своим клиентом и банковской организацией эмитентом. Он направляет им письменное обращение своего потребителя.

Клиенту остается только ждать решение от банка-эмитента. Если оно положительное, деньги поступят на кредитку в указанный банком срок.

Этот срок не превышает месяца, чаще всего быстрота принятия решения зависит от качества предоставленных доказательств потребителем.

Что делать, если банк отказывает в возврате

Чаще банк-эмитент принимает сторону клиента и возвращает чарджбэк. Достаточно редко он может отказать в данной процедуре. Тогда все издержки придется оплачивать потребителю.

 Важно. Обращаться с заявлением на возврат денежных средств необходимо только при полной уверенности и при наличии доказательств.

Существует подводный камень при чарджбэке, он заключается в том, что банковская организация эмитент передает заявление в банк-эквайер. Что эта за организация, большинство людей даже не знает. Так называется финансовая структура, организующая прием платежных кредиток. Эквайер и занимается решением проблем с поставщиком.

Банк отправляет письменное заявление в организацию, на которую поступила жалоба. Если продавец уверен, что он полностью выполнил свои обязательства перед потребителем, он представит письменные доказательства.

Если банк установит факт того, что продавец добросовестно выполнил все возложенные на него обязательства, покупателю грозят штрафные санкции.

В том случае, если продавец не выходит на связь в течение 45 дней, банк-эквайер принимает сторону потребителя и все средства возвращаются на банковскую карту Сбербанка.

В последние годы все больше людей предпочитают совершать покупки онлайн. Но не все проявляют бдительность. Обязательно необходимо ознакомиться с отзывами, которые оставляют другие покупатели.

Также банк постоянно уведомляет о том, что нельзя передавать пароли и данные карты третьим лицам. Так как неправильное хранение кредитки может быть основанием для отказа в возврате денежных средств.

Во время совершения онлайн оплат требуется сохранять в электронном виде сканы или скриншоты транзакций, это поможет доказать в дальнейшем свою правоту.

Чарджбэк – это уникальная возможность вернуть наличные средства на карту. Например, такая процедура пригодилась людям, которые оплачивали свой отдых в туристическом агентстве, которое обанкротилось.

Клиентам Сбербанка вернули полную стоимость их туров, так как агентство не выполнило своих обязательств. Держатели пластиковых карт возвратили свои средства без обращения в суд.

Главное полностью соблюдать сроки, которые устанавливает банк на чарджбэк.

Читайте больше на:Bankigid.net

Чарджбэк (chargeback) Сбербанк — как сделать все правильно?

Чарджбэк в Сбербанке Онлайн

Набрав в поисковике «чарджбэк сбербанк» вы получите массу ответов, и складывается впечатление, что информации по процедуре чарджбэк очень много, и особенно ее много про то, как сделать чарджбэк в сбербанке.

К сожалению, 90% находящейся в интерне информации это бесполезное графоманство, заблуждения и устаревшая информация.

Не будем забывать, что в нашем мире ничего просто так не бывает, и процедура чарджбэк не исключение. Единственным верным источником информации могут быть только документы, полученные из официальных или авторитетных источников и собственно сами ответы из банка.

Мы собрали в этой статье всю нормативную базу, на основании которой Сбербанк делает или не делает чарджбек.

А так же описали, почему и на основании чего заявление на чарджбек в сбербанке проталкивается или на оборот, почему сбербанк отказывает в запуске процедуры чарджбэк.

1.Нормативноправоваябаза:

Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ознакомиться можно на официальном сайте «КонсультантПлюс» — http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625)  

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (ознакомиться можно на официальном сайте ПАО Сбербанк –

https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/udbodo280617.pdf)   

Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules (ознакомиться можно на официальном сайте ПС Visa https://usa.visa.com/dam/VCOM/download/about-visa/visa-rules-public.pdf)

Правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации (ознакомиться можно на официальном сайте ПС Visa – https://www.visa.com.ru/visa-everywhere/about-visa/legislation.html).

2. В каких случаях можно обращаться за процедурой чарджбэк

В любых, когда по карте была совершена покупка. Именно покупка на сайте в виртуальном POS терминале, что это такое почитайте вот тут — https://ru.wikipedia.org/wiki/POS-%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BB.

Да, да, совершая оплату на сайте брокера или еще где то, вы совершаете такую же покупку по карте как в продуктовом магазине, только «штучка», в которую вы вводите данные карты виртуальная. В общем, если вы что то купили в интернете, и не получили услугу или товар, то можно делать чарджбэк. Так же можно подать за не оказанную услугу или прерванную услуг.

Можно в  теории. На практике все далеко не так просто. Более подробно в каких случаях можно делать чарджбек описано в статье по ссылке — .

3. Как проходит процедура чарджбэк в сбербанке в теории

В теории держатель карты описывает произошедшее, описывает товар или услугу, которую не получил. Прикладывает чеки, договора, скриншоты и т. д. все, что относится к покупке. Заполняет специальную форму, которая называется «ЗАЯВЛЕНИЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА сбербанк» оно же RETAIL CUSTOMER STATEMENT FORM, никаких других бланков заполнять не нужно, их просто нет.

Далее все это подается в отделение или отправляется по электронной почте на help@sberbank.ru. Или что реже, чарджбэк отправляется в сбербанк онлайн. После этого Сбербанк присваивает номер обращению. Внутри банка заявление обрабатывают и отправляют в отсканированном виде через программу Visa net в банк эквайер.

Все, процесс пошел, через 2 – 3 месяца деньги поступают на карту теми же платежами что и списывались с нее.

4. Сложности на практике

А на практике все далеко не так радужно. Первое что нужно понять, это то, что банк ничем не обязан держателю карты ни по закону, ни по договору, если речь не идет о деньгах, украденных с карты.

Чарджбэк – это не услуга, которую банк обязан предоставить своему клиенту. Банк может, но не обязан. Банк можно убедить, запустить чарджбэк, но не заставить.

И это прописано как в федеральном законе:

Статья 9. «Порядок использования электронных средств платежа»

8 «Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств».

          Выдержка из Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ

То есть банк обязан рассмотреть заявление, но не обязан запускать чарджбэк. Банк принимает решение о запуске, или отказе руководствуясь своими соображениями. Нужно знать, что написать в заявлении на чарджбэк, чтобы банк не выкинул его в помойку при получении.

Это что касается обязательств. То что банк не обязан еще не значит, что он этого не делает. Сбербанк делает чарджбэк. Только нужно знать, что писать, а еще не останавливаться на формальных отказах от банка или бросать все из-за сотрудника в банке, который сказал, что такой процедуры нет. Ниже мы приводим основные сложности при подаче на чарджбэк в сбербанке:

— При подаче в отделение вы можете нарваться на операциониста с синдромом вахтера, который будет убеждать вас, что такой процедуры нет, что банк тут ни причем и т. д. Как правило, это проходит после ознакомления с формой, которую мы приводили выше. Ведь не может быть так, что форма есть, а процедуры нет.

— Отказ по срокам подачи заявления о спорной операции (по правилам визы можно подаваться в течение 540 дней, тоже правда с оговорками). Банк может дать отказ, мотивировав его тем, что подать подобное заявление можно только в течение 60 дней с даты совершения платежа. И это действительно прописано в договоре Сбербанка:

И в тоже время это не совсем верно, так как с формальной точки зрения спорная операция по карте сбербанка – это мошенническая операция, то есть списанная без ведома держателя карты, без введения 3D-Secure кода.

Оплата, которая совершена по карте добровольно, но за которую не был получен товар или услуга не считается спорной. То есть это выходит за рамки договора и во всем этом банку нужно будет убедить.

Ведь банк формально должен соблюдать правила визы, а виза предписывает своим участникам оказывать помощь друг другу (Выдержки сделаны из Правил платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации ):

Более того, возможность провести чарджбэк прописана в основных правилах визы:

Есть только одно большое НО, ниже мы объясним.

— отказ из-за несоответствия возникшей ситуации правилам визы.

Если предыдущие отказы это недопонимание сотрудников банка, то этот это уже серьезный и обоснованный отказ. Правила визы изменились в октябре 2018 года и требования для заявлений на чарджбэк по брокерской тематике обросли дополнительными требованиями.

Например, требование предоставить в банк скриншот положительного баланса денежных средств (это видно на скриношатх правил выше). Подробнее об этом можете прочитать в статье про сложности чарджбэка по карте виза с 2018 года.

 Вот пример подобного отказа:

Или вот еще один более свежий:

И встает вопрос, что делать, если нет положительного баланса? И это не единственный подводный камень, который вылезет по ходу процедуры. Это только один пример, который мы приводим в ознакомительных целях.  

— требования дополнений

Так же с высокой вероятностью банк будет просить дополнительную информацию по обращению. Например, такую:

Или такую (это Сбербанк Казахстан):

То есть банк будет уточнять множество деталей, которые не всегда бывает, возможно подготовить самостоятельно.

Подведем итоги

В итоги мы имеем процедуру, которую банк не обязан делать, а только может если все бумаги подходят. Это тонкая процедура. Знание правил платежной системы и понимание того, что банк хочет видеть, понимание капризов банка, вот в чем залог успеха.

При этом нужно понимать, что писать в заявление, чтобы не испортить процедуру в самом начале. Так же на протяжение всего процесса нужно следить за обращением по номеру обращения. Следить нужно обязательно, так как банк может закрыть обращение и не оповестить об этом.

Поэтому если у вас серьезные (или не очень) денежные потери, а не купленная на алиэкспресс футболка, то не пытайтесь найти образец заявления на чарджбэк, так можно было сделать в 2015 году.

А сейчас в условиях изменившихся правил платежных систем самостоятельная подача чревата.

Так же нужно учитывать, что эта статья справедлива только для карты виза, в связке чарджбэк — сбербанк – visa. По карте MasterCard с апреля 2017 правила были усложнены настолько, что самостоятельно подать на чарджбэк из брокера по MasterCard стало практически невозможно.

Как сделать все правильно?

Если вам нужна помощь в оформление процедуры чарджбэк или консультация, то оставьте свои данные в форме ниже или напишите нам на почту infoscam.ru@mail.ru

Мы уже три года занимается помощью в оспаривании платежей, которые были совершены с помощью пластиковых карт Visa, MasterCard, МИР, Discover Card, American Express Card. Так же тарифы на наши услуги содержат в себе тариф «Без предоплаты», с расчетом только по факту возврата средств, что исключает дополнительные потери с вашей стороны.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: заявление онлайн

Чарджбэк в Сбербанке Онлайн

Оплата с использованием банковских карт не только обеспечивает удобство проведения платежей, но и повышает безопасность средств клиента.

Если продавец окажется мошенником, то все еще остается шанс вернуть деньги с помощью процедуры Chargeback.

Перед тем как инициировать ее через Сбербанк Онлайн или любым другим способом, клиент должен ознакомиться с особенностями и нюансами данного сервиса.

Несколько слов о Chargeback

Chargeback (чарджбэк) – это процедура возврата платежа, уже зачисленного на счет продавца. Она осуществляется в рамках платежной системы (Виза, Мастеркард и т. д.). Фактически она заключается в оспаривании платежа и требовании возврата средств на карту (счет) клиента.

Создание чарджбэка и претензионная работа МПС позволяет бороться с недобросовестными продавцами и возвращать деньги даже в ситуации, когда сама торговая организация делать этого не желает.

Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком

Инициировать процедуру Chargeback может только клиент, подав заявление. Но открывать спор или нет зависит от эмитента пластиковой карты. Если он считает претензию необоснованной, то может не передавать заявку в МПС. Штрафов для кредитной организации регламентами МПС за отказ в проведении чарджбэка не предусмотрено.

Воспользоваться возможностью отозвать платеж по банковской карте можно в ситуации, когда продавец не выполняет свои обязательства.

Например, если после успешной транзакции в пределах оговоренного срока не был отправлен товар. Еще одной ситуацией для Cargeback может стать технический сбой.

Например, если деньги списались, но продавец не получил уведомления об успешном платеже и не смог подтвердить (оформить) заказ или покупку.

Особенности процедуры Chargeback в Сбербанке

В российском законодательстве у банка нет обязанности открывать диспут (спор) и заниматься возвратом средств от недобросовестных продавцов. Это скорее право эмитента карты. Но данная возможность предусмотрена в регламенте всех МПС, и кредитные организации (включая Сбербанк) помогают осуществить возврат денег, если есть все основания для этого.

Обычно для инициализации процедуры Chargeback в Сбербанке должны выполняться следующие условия:

  1. Наличие необходимых оснований (например, в выписке видно списание денег несколько раз для оплаты одной и той же покупки).
  2. Оплата производилась с помощью банковской карты (Виза, Мастеркард).
  3. Клиент подал в банк заявление об оспаривании платежа.

Если продавец не хочет добровольно возвращать средства, а банк отказывает в чарджбэке, то у клиента остается еще возможность защищать свои права и интересы в судебном порядке. Но нужно понимать, что с продавцом из другой страны в российском суде разбираться фактически бесполезно.

Сколько дней дается на отправку заявления о Chargeback МПС

В каждой платежной системе разработана инструкция и регламент по проведению процедуры Чарджбэка. В документах подробно описываются права и обязанности каждого из участников процесса. А также в них указан и срок, в течение которого владелец пластика может оспорить платеж.

https://www.youtube.com/watch?v=13PRxSJ1o2Yu0026list=PLROVhmSuFEe9dhPlWeTa_-FO9IB7uvumd

Разные платежные системы могут самостоятельно устанавливать сроки для подачи претензий. Например, в Виза он достигает 180 дней. В отдельных случаях клиент может подать запрос на Chargeback и дольше – в срок до 540 дней. Но ему придется в этой ситуации пояснять, почему он не сделал этого ранее.

Основания для запуска процедуры Chargeback Сбербанком

Главное основание для инициации процедуры – несогласие клиента с оплатой. Но просто так ее рассматривать никто не будет, и в лучшем случае владелец пластика получит от эмитента просто «отписку» об отсутствии причин для возврата средств. Необходимо обязательно наличие оснований для осуществления обратного платежа. Обычно ими могут стать такие нюансы:

  • товары или услуги не соответствуют изначально оговоренным до совершения платежа характеристикам;
  • стоимость покупки была изменена продавцом без получения дополнительного согласия от покупателя;
  • товар не был поставлен покупателю или он не получил услугу, за которую произвел оплату;
  • платеж совершен не владельцем банковской карты (например, ее данные были украдены и использованы).

В некоторых других ситуациях также возможно инициировать возврат средств. Но нет смысла пытаться начать процедуру, если товар не понравился по цвету или из-за подобных причин. Хорошего ничего из этого не выйдет.

Возврат денег на сбербанковскую карту

Денежные средства в рамках процедуры Chargeback могут возвращаться в срок до 30–45 дней. Иногда процедура занимает несколько больше времени. Все зависит от банка-эсквайра. Если он быстро согласится с претензией, то и возврат пройдет оперативно. При отправке претензии продавцу и дальнейших разбирательствах вся процедура затянется.

Если претензия клиента будет признана необоснованной, то его будет ждать штраф. Он устанавливается тарифным планом и обычно составляет около 1000 рублей. Эта сумма списывается в безакцептном порядке и является, по сути, компенсацией за потраченное банковскими сотрудниками время на разбор необоснованных требований.

Пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка

Подходить к подаче претензии следует очень внимательно. Довольно часто сотрудники не до конца понимают, что хочет добиться от них клиент, или специально пытаются отказать в приеме документов. Но в общем случае процедура возврата выглядит следующим образом:

  1. Подготовка документов. Потребуется доказать факт покупки у конкретного продавца или списание средств в его пользу, а также подтвердить основания в претензии. Принимаются как бумажные оригиналы документов, так и распечатанные варианты электронных документов.
  2. Подать претензию. Лучше всего ее оформить у специалистов офиса. Технически претензии кредитная организация принимает также через онлайн-банк. Но обычно реакция на бумажные претензии более оперативная. Если в отделении не принимают документы, то их можно направить письмом на адрес центрального офиса банка.
  3. Дождаться рассмотрения заявления. Ответ на него будет направлен в офис или в личный кабинет в зависимости от способа подачи документов.
  4. Получить деньги на счет. Если ответ по результатам разбирательства положительный, то обычно они будут зачислены сразу.

Проверить статус зарегистрированного заявления можно в интернет-банке или на сайте Сбербанка по присвоенному ему номеру.

Перед тем как начинать чарджбэк, рекомендуется попробовать урегулировать вопросы с продавцом. Многие крупные компании стараются не доводить ситуацию до споров в МПС и сами оперативно решают вопросы возврата средств.

Chargeback – довольно эффективный способ возврата средств при отказе продавца выполнять свои обязательства или совершении транзакции мошенниками. Но не стоит рассматривать данную возможность в качестве замены страховки или других способов защиты своих средств. К сожалению, она работает далеко не во всех случаях.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: как вернуть деньги от недобросовестного продавца?

Чарджбэк в Сбербанке Онлайн

Интернет предоставляет разные возможности: от поиска необходимой информации до совершения покупок за рубежом. К сожалению, в настоящее время он также выступает опасной средой, в которой активно проворачиваются виртуозные мошеннические схемы.

Например, владелец карточки может купить онлайн какой-либо товар, но так и не получить его после оплаты. Став жертвой недобросовестного продавца, вы все еще можете вернуть свои деньги обратно. Сделать это можно с помощью процедуры под названием «Сhargeback», цель которой защитить денежные счета людей от нечестных и недобросовестных интернет-продавцов и прочих мошенников.

Рассмотрим подробнее, как работает чарджбек по банковской карте на примере Сбербанка, и как им воспользоваться.

Возврат денег на Сбербанковскую карту

Банк-получатель, на счет которого произошло незаконное начисление денег, обязан принять и рассмотреть заявление о чарджбэке от пострадавшей стороны. Невыполнение этого карается законом вплоть до применения штрафных санкций.

Банк-эмитент обязан:

  • Принять заявление клиента, уведомить его по телефону или лично в течение 30 рабочих дней о результатах рассмотрения.
  • В случае положительного исхода при рассмотрении заявления, произвести возврат средств в Сбербанк на платежную карту пострадавшего в полном объеме.

Ниже представлена пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка.

  1. Соберите пакет необходимых для обращения в банк документов. В первую очередь следует предоставить документы способные доказать вашу правоту. Это может быть распечатанная детализация транзакций; скриншот диалога с поставщиком или продавцом; сделанная вами фотография товара ненадлежащего качества.
  2. Придите в отделение Сбербанка для составления заявления на чарджбэк, при себе имейте документ, удостоверяющий личность. Заявление может быть заполнено либо в произвольной форме, либо на специальном бланке.

Сбербанк выступит посредником между вами и банком-эмитентом, даст ход заявлению.

  1. Дождитесь, пока ваша заявка будет принята и рассмотрена. О результатах вас оповестят сотрудники банковской организации по телефону либо почтовым извещением.
  2. Если вашу заявку одобрят, в указанный срок на карту перейдут списанные средства, лично приходить в отделение банка-эмитента не нужно.

Многих интересует, сколько дней идет возврат денег на карту Сбербанка? Здесь все зависит от качества представленных вами доказательных документов и скорости их обработки банком-эмитентом. Обычно, ждать приходится не более 30 дней. Отмена проведения платежа осуществляется в течение месяца, и перечисленные средства возвращаются владельцу.

Возможные трудности с возвратом

Главный подводный камень чарджбэка заключается в процессе рассмотрения заявления, поданного пострадавшей стороной. Приняв заявку, банк-эмитент обязан передать ее посредством МПС в банк-эквайер (такую финансовую организацию, которая организует прием платежных карт). Именно он будет заниматься этой проблемой далее.

Банк-эквайер может либо согласиться с пострадавшей стороной, либо отклонить ее требование. В последнем случае, заявление будет направлено в компанию, которая предоставляла услуги или товары заявителю. Если она сумет отстоять свою невиновность, подготовив фактические доказательства, прошение о чарджбэке будет аннулировано, а к предъявителю могут быть применены штрафные санкции.

https://www.youtube.com/watch?v=QpHq4ksyjyUu0026list=PLROVhmSuFEe9dhPlWeTa_-FO9IB7uvumd

Это обстоятельство и является главным подводным камнем chargeback. Примечательно, что отменить свое заявление клиент уже не сможет.

Однако если банк-эквайер не сможет урегулировать вопросы, связанные с рассмотрением требования в течение 45 дней, он будет вынужден выплатить пострадавшей стороне ее страховку – перечислить незаконно списанные средства.

Набрав в поисковике «чарджбэк сбербанк» вы получите массу ответов, и складывается впечатление, что информации по процедуре чарджбэк очень много, и

Сможет ли банк отменить платёж и вернуть мне деньги?

Это зависит от обстоятельств платежа. Сначала банк изучит, как прошла операция и по какой причине вы хотите ее отменить. Затем он запросит у торговой точки или обслуживающего её банка подробности платежа. Запрос в другой банк о возврате платежа называется chargeback (чарджбэк). Если отмену одобрят, на вашу карту вернутся деньги. Если нет — банк подскажет, как решить вопрос иначе.

Чарджбэк ограничен правилами платёжных систем (Visa, Mastercard, Мир), а также действующим законодательством РФ. При этом законы главнее правил.

Источник: http://sberbank.ru/ru/person/help/vozvrat

Условия для выполнения чарджбэка

Невозможно просто так взять и отменить оплату по карте. Если бы был такой инструмент, то им успешно бы пользовались мошенники. Им было бы удобно: оплатили товар, получили его, а потом обратились в банк с заявлением на чарджбэк. Так что, такое невозможно. Чтобы заявление было рассмотрено, к нему прикладываются документальные доказательства того, что транзакция была ошибочной или мошеннической.

Соберите доказательства в полном объеме: так ваше заявление точно примут

Причины для оспаривания:

  • двойное списание денег со счета. Такое действительно случается, хотя и редко. Например, вы оплатили в интернет-магазине покупку смартфона, и система дважды списала оплату;
  • недоставленный товар из интернет-магазина. Вы оплатили тот же смартфон, но магазин не выполнил условия договора и ничего не прислал. Но тут вопрос будет довольно спорным: а кто в этом виноват? Может быть его украли на Почте или в курьерской службе? Магазин в итоге будет не при чем;
  • купленный через интернет-магазин товар не соответствует описанию;
  • оплаченная услуга или товар выполнена/доставлен не в полном объеме. Например, вы покупали смартфон и аксессуары к нему, а прислали только аксессуары;
  • банкомат не выдал деньги, хотя со счета они списались.

Все сказанное в заявлении должно подтверждаться документально. Например, если речь о неполной поставке или поставке не того, что вы заказали, нужны акты с почтового отделения или какие-то документы от курьерской службы (зависит от метода доставки товара).

Могут быть рассмотрены скрины с экрана, распечатки переписки с продавцом, фотографии, квитанции, какие-либо договора. В интересах пострадавшего собрать доказательную базу, чтобы дело решилось в его пользу.

Источник: http://brobank.ru/sberbank-chargeback/

Матчасть

Услуга по оспариванию операций называется «чарджбэк». Оспорить можно ошибочное списание либо операцию, от которой клиент отказался.

В договоре с любым банком указаны сроки, в течение которого нужно обратиться в банк, чтобы оспорить операцию. Чаще всего этот срок составляет не более 60 дней — это 30 дней с момента выписки, в которой была отражена эта операция. Если обратиться в банк через 61 день или больше, то в чарджбэке могут отказать.

В Тинькофф-банке это требование прописано в п. 7.2.5 общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и выглядит так:

Сроки оспаривания различаются в зависимости от ситуации. Общее правило одно: банку потребуется время. Если вы оспариваете операцию, банк может запросить дополнительные сведения. Если вы отказались от услуги или покупки, банк может попросить предоставить подтверждения такого отказа.

Может случиться так, что вы сидите дома, а вам неожиданно приходит оповещение о совершенной покупке или списании средств. Рекомендую сначала проверить, точно ли вы эту операцию не совершали. Бывает так, что сообщение о списании денег приходит спустя время. Например, я иногда покупаю приложения в Эпсторе. Сообщения о списании оплаты за эти покупки всегда приходят мне спустя какой-то срок — неделю, а то и две. Сначала я пугаюсь, что это какая-то ошибка, а потом понимаю, что действительно сама подтверждала такую покупку.

Если вы понимаете, что абсолютно точно не совершали платеж, блокируйте карту и свяжитесь с банком. Если операцию совершили мошенники, это поможет избежать ещё больших потерь. Если же это какой-то сбой на стороне банка, деньги скоро вернут. Обычно такие вопросы решаются в течение нескольких часов и даже не нужно никуда обращаться.

Ситуации с такими списаниями могут различаться, например:

  1. деньги списал ваш банк;
  2. деньги списал банк-эквайер;
  3. поработали мошенники.

В зависимости от типа операции, которую нужно оспорить, будет зависеть срок и порядок возврата средств.

Поскольку в своем письме вы не говорили о мошеннических действиях, рассматривать будем первые два случая.

Источник: http://journal.tinkoff.ru/ask/hochu-vernut-dengi/

1.Нормативноправовая база:

Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ознакомиться можно на официальном сайте «КонсультантПлюс» — http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625)  

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (ознакомиться можно на официальном сайте ПАО Сбербанк –

https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/udbodo280617.pdf)   

Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules (ознакомиться можно на официальном сайте ПС Visa https://usa.visa.com/dam/VCOM/download/about-visa/visa-rules-public.pdf)

Правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации (ознакомиться можно на официальном сайте ПС Visa – https://www.visa.com.ru/visa-everywhere/about-visa/legislation.html).

Источник: http://infoscam.ru/chargebacksberbank/

Какие билеты подлежат возврату

Все авиакомпании, которые работают под юрисдикцией Российской Федерации, руководствуются предписанными Минтрансом в 82 приказе «Об утверждении Федеральных правил авиации» правилами. Они обязаны предоставлять возможность возврата билетов. Ознакомиться с нюансами процедуры можно в статье 108 Воздушного кодекса РФ.

Авиаперевозчик имеет право при возврате авиабилета удержать из первоначальной стоимости:

  • комиссионный сбор;
  • штраф;
  • неустойку.

Пассажир, который сдает авиабилет не позднее, чем за 24 часа до вылета, может рассчитывать на 75% стоимости авиабилета и более. Но если пассажир предупредил авиакомпанию позднее,  вычеты сильно возрастают. Итоговая сумма возврата может уменьшиться до 25%.

Что касается зарубежных авиакомпаний, они тоже предоставляют услугу по возврату авиабилетов и денежных средств. Однако с ними размер вычета “ранее, чем за сутки” может быть заметно больше 25%, поскольку иностранные компании руководствуются собственными правилами авиаперевозок.

Билеты, купленные по сниженной или акционной цене, возврату не подлежат. Распродажи авиабилетов проводятся  как зарубежными, так и российскими авиакомпаниями.

Хотя дешевые авиабилеты и называются невозвратными, вернуть часть денег все же возможно. Главное – предупредить авиакомпанию заранее, и должна быть действительно уважительная причина.

  • Авиакомпания отменяет или задерживает рейс. Обратитесь к представителю авиакомпании, заявите об отказе. Получите штамп на посадочный талон или маршрутную квитанцию. Сохраните свидетельства задержки рейса: сделайте скриншоты официального сайта, сфотографируйте информационное табло в аэропорту.
  • Смерть родственника. Требуется предоставить доказательство родства и свидетельство о смерти.
  • Болезнь пассажира, на имя которого был оформлен билет. Или близкого родственника, который должен был лететь тем же рейсом. Достаточно представить справку из больницы либо медпункта аэропорта.

Вернуть деньги за авиабилет можно в случаях, если рейс был задержан, отменен или изменен маршрут движения. Но на практике подобные ситуации рассматриваются авиакомпаниями неохотно и не всегда удается получить возврат средств.

При подаче заявления на возврат денег за авиабилет следует учесть, что не существует лимита рассмотрения подобных исков: ожидание решения может растянуться на недели и даже месяцы.

Источник: http://chargebackblog.ru/vse-pro-chardzhbjek/kak-vernut-dengi-za-aviabilet/

Выберите тематику:

Выберите тематику:

Chargeback сбербанк заявление в каких случаях

Источник: http://yarevizorro.com/view/3501/

Как сделать чарджбэк

Обратиться за возвратом может любой обладатель карты Visa, Mastercard или Мир, вне зависимости от того, каким банком выдана эта карта.

Если правильно сделать чарждбэк, то шанс вернуть свои деньги становиться достаточно высоким. Однако, для этого важно учесть все нюансы.

Формально, сделать чарждбэк возможно в течение 540 дней с момента совершения платежа. При этом, наибольшие шансы вернуть свои деньги у тех, кто подаёт заявление как можно скорее. Чтобы компания, совершившая обман ещё работала.

Чтобы начать процедуру возврата, нужно прийти в банк, с карты которого Вы платили и написать заявление на чарджбэк. В крупных банках можно просто попросить образец такого заявления у консультанта.

Важно предоставить в банк документы, которые подтвердят, что компания реально должна Вам деньги. Понятно, что любой банк — это посредник между плательщиком и получателем. Так что, без оснований он деньги вернуть не сможет.

Подчеркну, что банк сам не имеет возможности определить, обоснованы ли Ваши претензии. Ему нужны доказательства.

Без подтверждающих документов существует большой риск, что банк просто откажет в рассмотрении дела. А, если потом Вы обратитесь повторно, то банк просто сошлется на уже имеющееся решение об отказе.

К примеру, Сбербанк в своих ответах почти всегда обращает внимание, что плательщик должен сам попытаться урегулировать вопрос возврата средств с компанией. И, только потом следует обращаться в банк. Предоставив доказательства того, что был факт обмана.

Источник: http://kinvestor.ru/chargeback/

Что сделать, чтобы вернуть деньги?

Если вы ещё не обращались в банк, подробно расскажите банку о ситуации и при необходимости предоставьте документы. Для этого напишите в чат поддержки в приложении или личном кабинете СберБанк Онлайн. Ниже мы рассказываем, что нужно написать для каждой ситуации.

Чтобы найти такой чат в приложении, нажмите внизу экрана на вкладку «Диалоги» и наберите в поиске «СберБанк». В личном кабинете СберБанк Онлайн нажмите на зелёный кружочек со знаком вопроса — он находится в правом нижнем углу страницы.

Если вы уже обращались в банк по этому вопросу и у вас есть номер обращения, то обязательно направьте нам дополнительную информацию по своей ситуации. Сделайте это в разделе «Мои обращения» приложения или личного кабинета СберБанк Онлайн — так банк быстрее поможет с решением вопроса. Чтобы открыть раздел «Мои обращения» в личном кабинете СберБанк Онлайн, в левом верхнем углу экрана нажмите на иконку в виде конверта.

Источник: http://sberbank.ru/ru/person/help/vozvrat

3. Как проходит процедура чарджбэк в сбербанке в теории

В теории держатель карты описывает произошедшее, описывает товар или услугу, которую не получил. Прикладывает чеки, договора, скриншоты и т. д. все, что относится к покупке. Заполняет специальную форму, которая называется «ЗАЯВЛЕНИЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА сбербанк» оно же RETAIL CUSTOMER STATEMENT FORM, никаких других бланков заполнять не нужно, их просто нет. Далее все это подается в отделение или отправляется по электронной почте на [email protected]. Или что реже, чарджбэк отправляется в сбербанк онлайн. После этого Сбербанк присваивает номер обращению. Внутри банка заявление обрабатывают и отправляют в отсканированном виде через программу Visa net в банк эквайер. Все, процесс пошел, через 2 – 3 месяца деньги поступают на карту теми же платежами что и списывались с нее.

Источник: http://infoscam.ru/chargebacksberbank/

Как отменить тот или иной платёж?

Найдите в списке ниже свою ситуацию и узнайте, что нужно делать.

Источник: http://sberbank.ru/ru/person/help/vozvrat

Сроки чарджбэка

Подать заявление на оспаривание транзакции можно в течение 120 дней после ее совершения. Если это была предоплата за услугу, то отчет 120 дней идет с момента ее получения. Например, вы забронировали билеты на самолет за полгода до фактического вылета, тогда отчет 120 дней начнется с даты вылета. Но с момента оплаты должно пройти не больше 540 дней.

Еще один важный момент — продавцу дается довольно большой срок для аргументирования своих действий. У него есть период до 180 дней на аргументацию. Так что, процесс это долгий.

Источник: http://brobank.ru/sberbank-chargeback/

Ошибочное оспаривание

Если при проверке информации выяснится, что это вы совершили операцию, деньги вам не вернут и еще могут начислить штраф за ошибочно оспоренную операцию. Обычно он составляет 1000—1500 рублей и прописан в вашем договоре с банком:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник: http://journal.tinkoff.ru/ask/hochu-vernut-dengi/

Чарджбэк — нечто новое и неизвестное для клиентов, пользующихся банковскими услугами. Иначе его можно назвать возвратным платежом или возможностью оспорить совершенную транзакцию при наличии объективных причин. Возможен Chargeback и в Сбербанке, и в любых других банках. Другой вопрос — как отреагирует банк на заявление.

Особенности процедуры чарджбэка, что она собой представляет, какие стороны принимают в ней участие. Условия для выполнения возвратного платежа. Делает ли Сбербанк чарджбэк, как написать ему заявление на отмену транзакции. Вся информация на Бробанк.ру.

Условия для выполнения чарджбэка

Невозможно просто так взять и отменить оплату по карте. Если бы был такой инструмент, то им успешно бы пользовались мошенники. Им было бы удобно: оплатили товар, получили его, а потом обратились в банк с заявлением на чарджбэк. Так что, такое невозможно. Чтобы заявление было рассмотрено, к нему прикладываются документальные доказательства того, что транзакция была ошибочной или мошеннической.

Соберите доказательства в полном объеме: так ваше заявление точно примут

Причины для оспаривания:

  • двойное списание денег со счета. Такое действительно случается, хотя и редко. Например, вы оплатили в интернет-магазине покупку смартфона, и система дважды списала оплату;
  • недоставленный товар из интернет-магазина. Вы оплатили тот же смартфон, но магазин не выполнил условия договора и ничего не прислал. Но тут вопрос будет довольно спорным: а кто в этом виноват? Может быть его украли на Почте или в курьерской службе? Магазин в итоге будет не при чем;
  • купленный через интернет-магазин товар не соответствует описанию;
  • оплаченная услуга или товар выполнена/доставлен не в полном объеме. Например, вы покупали смартфон и аксессуары к нему, а прислали только аксессуары;
  • банкомат не выдал деньги, хотя со счета они списались.

Все сказанное в заявлении должно подтверждаться документально. Например, если речь о неполной поставке или поставке не того, что вы заказали, нужны акты с почтового отделения или какие-то документы от курьерской службы (зависит от метода доставки товара).

Могут быть рассмотрены скрины с экрана, распечатки переписки с продавцом, фотографии, квитанции, какие-либо договора. В интересах пострадавшего собрать доказательную базу, чтобы дело решилось в его пользу.

Как все проходит

В процедуре оплаты картой участвует не только продавец и покупатель. Еще есть банк, который обслуживает карту. Есть второй банк-эквайер, который обслуживает счет продавца. Есть еще платежная система, которая обеспечивает выполнения транзакции Виза или Мастеркард. И все они будут принимать участие в решение вопроса. Поэтому на быстрое решение проблемы рассчитывать не стоит.

Платежная система тоже принимает участие в решении вопроса (Виза и Мастеркард)

Схема чарджбэка:

  1. Пострадавший идет в банк, который обслуживает карту, и пишет там заявление. Менеджер предоставит бланк заявление по форме банка. К нему обязательно прикладываются доказательная база.
  2. Банк-эмитент, обслуживающий карту, направляет уведомление о поступлении претензии банку-эквайеру, который обслуживает счет/карту второй стороны, пусть это будет продавец.
  3. Банк-эквайер, в свою очередь, направляет запрос продавцу.
  4. Продавец обязан по запросу обслуживающего банка направить подтверждение отправки товара (или чего-то другого, смотря что написано заявителем в претензии). То есть он должен доказать, что выполнил свои обязательства перед покупателем в полном объеме.
  5. Банк-эквайер не основании полученной от продавца информации принимает решение и сообщает его банку-эмитенту, который обслуживает карту покупателя.
  6. Эмитент уведомляет покупателя о решении. Соответственно, если продавец не смог доказать выполнение своего обязательства перед покупателем, происходит возврат средств.

Получить чарджбэк можно только в том случае, если продавец легальный.

Если вы перевели деньги мошенникам

К сожалению, если случилось так, что вы перевели деньги мошенникам, то чарджбэк вам не поможет. Он стандартно работает только в случае с легальными интернет-магазинами, которые совершают именно продажи. То есть спорная операция — это оплата товара или услуги.

При совершении стандартного перевода на стороннюю карту или электронный кошелек человек делает это добровольно. Он подтверждает операцию кодом, присланным на его мобильный телефон, привязанный к карте. Это инициатива самого держателя карты, поэтому воспользоваться возможностями чарджбэка просто невозможно.

После перевода денег мошенникам, воспользоваться чарджбэком не получится

При стандартной процедуре банк-эквайер просто снимает деньги со счета интернет-магазина и передает их пострадавшему покупателю. Теоретически, принять заявление-жалобу на физическое лицо банк может, но действия никакого не будет.

Если вдруг то физическое лицо и получит неожиданный запрос от банка-эквайера, то просто ответит, что вы добровольно передали деньги. Как доказать обратное? Более того, если счет реально мошеннический, то на нем уже давно ничего нет, поэтому и списать ничего невозможно.

Сроки чарджбэка

Подать заявление на оспаривание транзакции можно в течение 120 дней после ее совершения. Если это была предоплата за услугу, то отчет 120 дней идет с момента ее получения. Например, вы забронировали билеты на самолет за полгода до фактического вылета, тогда отчет 120 дней начнется с даты вылета. Но с момента оплаты должно пройти не больше 540 дней.

Еще один важный момент — продавцу дается довольно большой срок для аргументирования своих действий. У него есть период до 180 дней на аргументацию. Так что, процесс это долгий.

Как все устроено в Сбербанке

Именно этот банк связан с самым большим количеством транзакций, поэтому и претензии чаще всего люди несут именно ему. И Сбербанк действительно принимает такие заявления от граждан, хотя и не особо охотно. Ему приходится это делать, так как соответствующее обязательство накладывает сотрудничество с международными платежными системами Visa или карте Mastercard.

В заявление на получение чарджбэка можно подробно описать свою проблему

В заявлении на чарджбек Сбербанка клиент отмечает причину обращения. Предусматриваются следующие ситуации:

  • непоступление отправленного платежа;
  • невыдача банкоматом денег;
  • незачисление положенных через банкомат средств;
  • незачисление положенной сдачи при оплате в терминале;
  • многократное списание средств по одной транзакции;
  • неправомерно удержанная комиссия;
  • клиент не совершал операцию, а деньги списаны;
  • некорректное проведение платежа по карте;
  • сделана ошибка в реквизитах платежа;
  • не проведен возврат средств за товар или услугу.

Как видно, перечень ситуацию совсем не такой, как хотелось бы видеть обманутым покупателям. Но если вы хотите сделать чарджбэк в Сбербанке за неоказанную услугу по Visa или карте Mastercard, то в заявлении есть свободное поле, где можно выразить свою претензию подробно. Сроки чарджбека в Сбербанк такие же, как и везде.

Если сотрудник банка отказывает принять такую жалобу, зовите управляющего. Граждане крайне редко обращаются в офисы с такими вопросами. Если и управляющий не помог, звоните в юротдел банка или по телефону его горячей линии. Если заявление приняли, но отказали в его движении, вы вправе обратиться к независимому финансовому омбудсмену, он поспособствует решению вопроса бесплатно.

Комментарии: 57

Понравилась статья? Поделить с друзьями:

Adblock
detector