Ks sberins ru заявление на изменение данных в страховании жилья

Приветствуем! тема нашей встречи сегодня сбербанк страхование квартиры по ипотеке. в этом посте поговорим про страхование жилья при ипотеке

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня “Сбербанк – страхование квартиры по ипотеке”. В этом посте поговорим про страхование жилья при ипотеке в сбербанке, особенности и нюансы оформления, стоимость страхования недвижимости при ипотеке и как можно сэкономить.

Общие моменты

сбербанк страхование квартиры по ипотеке

Приобретая квартиру на средства ипотечного кредита, нужно быть готовым к тому, что банки потребуют застраховать залоговое имущество. Не является исключением и ипотека, взятая в Сбербанке.

Стремление обезопасить себя со стороны залогодержателя понятно, ведь с жильем может случиться все, что угодно. Оно может сгореть, подвергнуться разрушению, затоплению и прочим несчастьям. С другой стороны, страхование недвижимости также может стать спасательным кругом и для собственников квартиры.

Взять, к примеру, двоих соседей. Они живут в одном доме в квартирах друг напротив друга. Один из них взял жилье в ипотеку Сбербанка, другой купил на собственные деньги. Первый, пусть и не по своей воле, застраховал жилье, а второй не стал, пожалел средства. В один ужасный день сосед сверху по собственной глупости устроил поджег, в результате которого выгорели и обе квартиры наших героев. Без жилья остались оба, но кредит за ипотечную квартиру погасили за счет страховой компании, да еще и остаток выплатили заемщику. На эти деньги он начал ремонт, в то время как сосед остался ни с чем.

Споры о преимуществах застрахованного ипотечного жилья, как для кредитора, так и для заемщика, бессмысленны. Поэтому ниже приведены особенности и порядок страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Виды страхования по ипотеке Сбербанка

Для того чтобы взять ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо застраховать залог от повреждения или полной утраты. Прочие виды страхования оформляются только по желанию заемщика.

Полезно будет также оформить страхование титула, то есть права собственности на квартиру. В этом случае кредит будет погашен за счет страховой компании в том случае, если сделка будет признана недействительной или ничтожной в судебном порядке. Такое возможно, если при оформлении были нарушены права одного из собственников или продавец будет признан недееспособным (то есть в момент совершения сделки он не мог отвечать за свои действия). В Сбербанке эта программа включена в договор страхуемого имущества.

Гражданский кодекс определяет срок исковой давности по нарушению прав собственности. Стандартно он составляет 3 года, поэтому может показаться, что после 3 лет страхования титула в рамках ипотечного договора должно быть достаточно, а последующие годы банк неправомерно навязывает эту услугу. Но не все так просто. В том же гражданском кодексе есть куча нюансов, по которым выходит, что срок давности может возрасти до 10 лет. И в этом случае титульное страхование станет спасением для заемщиков, которые могли бы остаться без квартиры и с непогашенным кредитом.

Также банк предлагает на добровольной основе оформить страхование жизни по программе «Защищенный кредит». Преимущество для заемщика – скидка 1% от процентной ставки, поэтому приобрести ее получается выгодно. Ведь если отказаться, ставка будет выше, а риски для жизни и здоровья – не защищены. При оформлении такой страховки затраты на ежегодное продление будут сопоставимы с предложенной скидкой, однако заемщик уже будет более защищенным от несчастных случаев.

Обязательно ли страховаться

Федеральный закон «Об ипотеке» прямо не обязывает залогодателя страховать имущество по договору ипотеки. Статья 31 указывает на то, что страхование осуществляется согласно условиям заключенного договора. Страхование жилья по договору ипотеки Сбербанка – обязательное условие. В стандартном тексте условий ипотечного договора уточняется, что обязательно страховать только недвижимость, а точнее, ее конструктивные части.

Как бы ни была обременительна ипотека, для ипотеки свойственны дополнительные расходы, связанные не только с госпошлиной, оплатой услуг риэлтора, но и страхованием имущества. Поэтому основной вопрос, который возникает у заемщика: где дешевле застраховать квартиру?

Страхование квартиры в Сбербанке

страхование квартиры по ипотеке

Итак, какой же вид страхования объекта недвижимости предлагает Сбербанк? Сразу стоит оговориться, что этой деятельностью занимается не сам банк, а дочерняя компания «Сбербанк страхование». Фактически, это самостоятельное юридическое лицо, оказывающее комплексные услуги страхования различных сфер жизни человека.

Компания предлагает продукт «Страхование ипотеки» на приведенных ниже условиях.

Что застраховано:

  • Конструктивные элементы жилья (стены, перекрытия, окна, двери). В случае с частным жилым домом страхуется также крыша и фундамент.

От чего застраховано:

  • стихийных бедствий (в том числе падения деревьев и конструкций, находящихся в непосредственной близости);
  • последствий пожара, взрыва бытового газа;
  • последствий удара молнии;
  • от падения, навала или наезда всевозможных средств передвижения и их обломков, различных грузов;
  • взрыва котлов (паровых газовых и прочих);
  • неправомерных действий третьих лиц;
  • конструктивных дефектов жилья, допущенных при строительстве.

Первоначально полис страхования оформляется непосредственно в отделении банка у менеджера ипотечного кредитования. Для этого необходим паспорт. Цена с 2016 года не изменилась и составляет 0,25% от суммы кредита.

Срок действия договора – 12 месяцев. По условиям договора требуется ежегодное продление на остаток основного долга до полного погашения задолженности. То есть с каждым годом страховка будет обходиться дешевле.

Дополнительно за 2500 рублей можно застраховать внутреннюю отделку квартиры и гражданскую ответственность на сумму до 750 000 рублей по специальному полису.

При пролонгации договора можно использовать удаленные каналы обслуживания. Такая возможность реализована на официальном сайте страховой компании (там также есть калькулятор для расчета точной стоимости страхования имущества при ипотеке в Сбербанке), сайте банка и в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Преимущество двух последних способов – скидка в размере 10%. Для оформления потребуется данные паспорта и кредитного договора, а также точная сумма остатка основного долга.

При страховании ипотеки в Сбербанк-страхование не требуется лично уведомлять банк о продлении полиса. Компания сделает это самостоятельно, что тоже здорово экономит время.

Кроме перечисленного, необходимо иметь в виду некоторые особенности действия договора:

  1. Договор вступает в силу с момента окончания срока действия предыдущего полиса (если он заключен до наступления этого срока) или с 0:00 следующего дня (если после окончания действия текущего полиса).
  2. При смене паспортных данных обязательно необходимо уведомить страховую компанию по электронной почте ks@sberins.ru, приложив скан-копии полиса и нового паспорта.
  3. После погашения ипотеки договор страхования расторгнуть невозможно. Он продолжает действовать и после закрытия кредита.
  4. Для проведения перепланировки квартиры и ее сдачи в аренду требуется разрешение страховой компании. Перечень документов, который для этого требуется, есть на официальном сайте организации.

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях

ипотечное страхование где дешевле

Заемщик вправе застраховать имущество в любой страховой компании, которая отвечает требованиям банка. На нашем сайте представлен актуальный перечень Сбербанка  аккредитованных организаций, полисы которых гарантированно будут приняты кредитором.

Стоимость страхования конструктивных элементов в этих компаниях примерно одинаковая. Среднее значение – 0,25% остатка основного долга по кредиту. При оценке аккредитованной компании необходимо сразу уточнять набор страховых случаев, которые покрывает полис и их стоимость в каждом конкретном случае.

Кстати, не обязательно страховать имущество каждый год в одной и той же компании. Все зависит от желания собственника. Никто не запрещает ежегодно менять страховщика.

Если застраховать недвижимость у не аккредитованной компании, то в течение 30 календарных дней банк будет проверять ее на соответствие требованиям. Не исключено, что такой полис не будет принят в качестве страхования ипотеки.

Онлайн калькулятор по страховке

Чтобы сделать расчет итоговой стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка, следует заполнить все поля калькулятора на нашем сайте. Также нужно выбрать нужные для вас риски. Застраховать можно не только квартиру, но и жизнь, а также титул для вторичной недвижимости. После подготовки расчета доступна функция оформить страховку онлайн. Его можно будет предоставить в Сбербанк вместе с квитанцией об оплате на сделку или для ежегодной пролонгации.

Как можно сэкономить

На страховании ипотеки тоже возможно сэкономить. Для этого есть несколько способов:

  1. Выбрать из существующих на рынке предложений ту организацию, где дешевле страховаться. Только в этом случае присутствует большой риск столкнуться с недобросовестной компанией, которая привлекает клиентов низкой ценой, но затем затягивает или вовсе отказывает в выплате при наступлении страхового случая.
  2. Выбрать надежную (с точки зрения потребительского рейтинга) страховую компанию и купить минимально необходимый набор услуг.
  3. Самый оптимальный вариант. Выбрать надежную страховую компанию и ежегодно пользоваться ее услугами. Для постоянных клиентов страховщики, как правило, предусматривают систему скидок, так что с каждым годом полис будет обходиться дешевле.

Следует помнить, что каждая экономия должна быть разумной. Реагировать на заманчивую рекламу и покупать копеечный полис через сомнительный интернет-ресурс все-таки не стоит. Как правило, за такими объявлениями стоят мошенники. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке позволит не опасаться этой беды.

К слову, с подобной проблемой уже столкнулись автомобилисты при оформлении полисов ОСАГО. Нужно это или нет, каждый решает сам. Страховка квартиры по ипотеке – ответственное дело и требует серьезного подхода.

Ждем ваших вопросов в комментариях и предлагаем вам узнать про то, где дешевле ипотечное страхование, а также про страхование жизни в Сбербанке.

Будем признательны за оценку статьи и лайки в соц сетях.

Сбербанк Страхование – крупнейшая организация осуществляющая страхование населения, имущества и недвижимости. Ипотечное страхование сейчас актуально, тем более что в таком деле нужна надежность и уверенность, поэтому многие выбирают Сбербанк, и не зря. Банк успешно конкурирует с другими организациями и радует клиентов условиями страхования и новыми акциями.

Страхование ипотеки в Сбербанке

О компании

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» основано в 2014 году.

Страхование ипотеки в Сбербанке

16 июня 2014 года Компания зарегистрирована с наименованием ООО СК «Сбербанк общее страхование», в июле 2014 года переименована в ООО СК «Сбербанк страхование».

Компанию возглавляет Ханнес Шарипутра Чопра. Единственным участником Общества и владельцем 100% долей в его уставном капитале является ПАО Сбербанк.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Страхование ипотеки в Сбербанке

2 ноября 2016 года Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило рейтинг надежности ООО СК «Сбербанк страхование» на уровне А++ – «Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности».

Прогноз по рейтингу «стабильный», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Перечень осуществляемых видов страхования: 

  • страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
  • страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  • страхование предпринимательских рисков;
  • страхование финансовых рисков;
  • страхование от несчастных случаев и болезней;
  • медицинское страхование;
  • cельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
  • страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  • перестрахование.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Активация полисов

Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса.

  • Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях коробочного продукта:
  • 14 календарных с даты оплаты («Защита дома», «Защита средств на банковских картах», «Без забот», «Стабильный бизнес»)
  • 7 календарных дней с даты оплаты («Защита от клеща» / «Лето под защитой»)

Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Страхование ипотеки

Страхование квартиры или дома, оформленных по ипотечному кредиту в Сбербанке, от рисков повреждения или полной утраты и защита на случай признания сделки недействительной.

Мы позаботимся о реализации Ваших планов на будущее, поможем сохранить дом и бюджет от непредвиденных расходов.

Преимущества:

  • Выгодно: стоимость полиса зависит от суммы остатка задолженности по ипотечному кредиту, выданном ПАО Сбербанк.
  • Легко купить:  всего за  несколько минут Вы получите полис на e-mail
  • Удобно: копия оформленного договора страхования отправляется в банк автоматически.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Позаботьтесь о надежной защите своего имущества прямо сейчас – оформите полис ипотечного страхования! ООО СК «Сбербанк страхование» является аккредитованной в Сбербанке России страховой компанией по ипотечному страхованию. Вы также можете оформить полис страхования любой другой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России по ипотечному страхованию.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Информацию о приеме полиса и аккредитации ООО СК «Сбербанк страхование» в других банках необходимо уточнять на сайте банка, в котором получен ипотечный кредит. Страховые услуги в рамках Программы оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г. без ограничения срока действия).

С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Что застраховано?

Конструктивные элементы квартиры (комнаты, жилого дома):

  • несущие и ненесущие стены,
  • перекрытия, перегородки,
  • окна, входные двери.

При страховании индивидуального жилого дома дополнительно к указанным в настоящем пункте конструктивным элементам являются застрахованными крыша и фундамент индивидуального жилого дома.

От чего застраховано?

Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:

  • пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
  • падения летающих объектов или их обломков, грузов;
  • наезда транспортного средства, а также навала судна;
  • стихийных бедствий;
  • взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
  • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор лини электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
  • конструктивных дефектов застрахованного имущества.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Утрата застрахованного имущества вследствие прекращения права собственности в связи с признанием сделки недействительной и совершенной под влиянием:

  • обмана, угроз или насилия;
  • заблуждения относительно типа сделки.

Как это работает?

Полис оформляется на сумму остатка задолженности по ипотечному кредиту в ПАО Сбербанк согласно графику платежей.

  • При оформлении полиса в отделениях ПАО Сбербанк Вы получаете полис сразу после оплаты.
  • При оформлении полиса с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900 копия оформленного договора страхования отправляется автоматически в Банк.

Ваш полис будет сформирован в личном кабинете на сайте www.sberbankins.ru, а оригинал будет отправлен заказным письмом Почтой России по адресу расположения недвижимости, которая является объектом страхования. Доставка писем Почтой России по стране обычно происходит около 3 недель.

В письме будет ваш страховой полис, условия страхования и памятка.

Вы можете оплатить полис страхования в отделениях ПАО Сбербанк и с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

Произошло страховое событие

Страхование ипотеки в Сбербанке

Позвоните нам по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7. Специалисты Контактного Центра помогут Вам решить Ваш вопрос

Что еще нужно сделать:

  • порядок действий при наступлении страхового события
  • заявление о страховом событии
  • список документов для заявления о событии, имеющем признаки страхового случая согласно Правилам страхования

Не забудьте направить документы удобным для Вас способом:

  • заказным письмом по адресу: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, 7 с копией в электронном виде на адрес: KS@sberins.ru
  • в случае необходимости осмотра поврежденного имущества экспертами страховой компании – передать все необходимые документы через экспертную организацию в день осмотра пострадавшего имущества. Вызов эксперта осуществляется сотрудником страховой компании после регистрации обращения в Контактном Центре

Страхование ипотеки в Сбербанке

Страхование ипотеки в Сбербанке

В случае признания компанией «Сбербанк страхование» произошедшего события страховым случаем выплата страхового возмещения производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех необходимых документов согласно Условиям страхования, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба. Хотите узнать статус решения Вашего вопроса? Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7. Направьте свой вопрос на KS@sberins.ru с указанием номера Вашего полиса.

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования

  • Позвоните нам по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7. Специалисты контактного центра помогут Вам найти решение.
  • Заполните заявление и подготовьте необходимые документы.
  • Не забудьте направить документы удобным для Вас способом

– В электронном виде на адрес: KS@sberins.ru (возможно также потребуется отправка оригиналов некоторых документов, о чем мы Вам обязательно сообщим)

– Письмом по адресу: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, 7

– Через отделение ПАО Сбербанк

  • Действия по Вашему полису будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя о внесении изменений или отказе от Полиса.
  • Хотите узнать статус решения Вашего вопроса? Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7. Направьте свой вопрос на KS@sberins.ru с указанием. номера Вашего полиса

Страхование ипотеки в Сбербанке

Вопросы и ответы

  • Когда начинает действовать полис страхования?

Если Вы пролонгируете полис до даты окончания предыдущего – то на следующий день после окончания предыдущего договора страхования. Если Вы оформляете новый полис или пролонгируете после окончания предыдущего полиса – то с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

  • Как я получу полис?

Страхование ипотеки в Сбербанке

При оформлении полиса в ПАО Сбербанк Вы получаете полис сразу после оплаты. При оформлении полиса с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900 В течение 2 дней Вам будет направлено SMS-сообщение, о том, что Ваш полис сформирован в личном кабинете на сайте www.sberbankins.ru, а оригинал будет отправлен заказным письмом Почтой России по адресу расположения недвижимости, которая является объектом страхования.

Доставка писем Почтой России по стране обычно происходит около 3 недель. В письме будет ваш страховой полис, условия страхования и памятка. Если у Вас нет возможности забрать письмо ввиду удаленности почтового отделения, назовите пожалуйста Ваши ФИО и почтовый адрес, по которому вам необходимо выслать повторное письмо.

  • Нужно ли сообщать об оформлении полиса в Банк?

Информация о том, что вы оформили новый страховой полис будет автоматически передана в ПАО Сбербанк. Поэтому Вам не потребуется Банк уведомлять самостоятельно.

Страхование ипотеки в Сбербанке

  • Что делать, если в договоре страхования есть ошибка?

Если в полисе допущена ошибка, Вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка и подать заявление о внесении изменений в договор страхования или обратиться по электронной почте ks@sberins.ru. В письмо нужно вложить копию заявления о внесении изменений, копию полиса или его хорошо читаемое фото, а также указать предмет изменения с верными данными.

  • У меня изменились паспортные данные. Нужно ли мне сообщить новые данные в СК? Как это сделать? Будет ли это документально зафиксировано?

Страхование ипотеки в Сбербанке

Вам просто необходимо уведомить СК об изменениях.

Для этого отправьте, пожалуйста, информацию по электронной почте на адрес ks@sberins.ru. Просим Вас приложить к запросу скан. копии или читаемые фото страхового полиса и документа, подтверждающего факт изменения паспортных данных. При смене персональных данных нет необходимости в составлении дополнительного соглашения.

  • Могу ли я после погашения кредита расторгнуть страховой полис и вернуть оставшиеся деньги?

После погашения ипотечного кредита страхование продолжает действовать и стоимость полиса не пересматривается. При расторжении полиса После погашения кредита страховая выплата будет выплачиваться не Банку, а Вам.

  • Кто получит деньги при наступлении страхового случая?

Банк в размере непогашенной части задолженности по Кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты.

Страхование ипотеки в Сбербанке

  • Предусмотрена ли франшиза по условиям полиса?

Условия страхового полиса не предусматривают франшизу.

  • Мне необходимо письмо с разрешением страховой компании о перепланировке. Как я могу его получить?

Страхование ипотеки в Сбербанке Партнеры

Для оформления письма о перепланировке Вам необходимо выслать на адрес ks@sberins.ru следующие сведения:

  • ФИО Страхователя;
  • Адрес квартиры, в которой проводится перепланировка;
  • Список ремонтных работ (н-р, снос- возведение гипсокартонных перегородок и т.д.)/план перепланировки;
  • Номер и дата договора страхования/ скан или читаемое фото полиса;
  • Адрес для отправки письма-оригинала Страхователю.

Скан. копия письма будет выслана Вам в ответном электронном письме. Оригинал же будет направлен на указанный вами почтовый адрес.

  • Я планирую сдать квартиру в наём. Банк требует ваше разрешение на это. Как мне получить этот документ?

Страхование ипотеки в Сбербанке

Для оформления письма о безвозмездном/возмездном пользовании жилого помещения необходимо выслать на адрес ks@sberins.ru следующие сведения:

  • ФИО Страхователя.
  • Адрес квартиры, которая передается в безвозмездное/возмездное пользование.
  • Договор безвозмездного пользования (в т.ч. ФИО лиц, которые будут пользоваться по данному договору).
  • Номер и дата договора страхования/скан или читаемое фото полиса
  • Адрес для отправки письма-оригинала Страхователю.

Скан. копия письма будет выслана Вам в ответном электронном письме. Оригинал же будет направлен на указанный вами почтовый адрес.

Мы всегда ответим на Ваши вопросы по телефону 8-800-555-55-57 или электронной почте ks@sberins.ru

Источники:

  1. https://sberbankins.ru
  2. http://www.sberbank.ru/ru/person

При заключении ипотеки оформляется страховка на предмет залога. Приобретать страховку заемщик должен ежегодно, пока ипотечный кредит не будет погашен. Оформить продление, заявить убыток или получить консультацию можно через личный кабинет (ЛК) застрахованного клиента.

Доступ в ЛК может получить клиент Сбербанка после оформления страховки. Разберем, какие договоры являются обязательными при подписании кредитного договора и как их оформить. Особое внимание уделим вопросу урегулирования убытка и ответим на часто задаваемые вопросы.

Что надо страховать при ипотеке в Сбербанке?

Согласно ст. 31 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоги недвижимости») при оформлении ипотеки происходит заключение обязательного договора страхования. Добровольный полис оформляется по усмотрению заемщика. При отказе от страховки кредитор может начислить штрафные санкции за нарушение условий кредитного договора.

Начисляется неустойка в размере ½ от процентной ставки за каждый день действия кредита без страховки.

К примеру, если сумма задолженности 2 000 000 р., кредит оформлен под 10% и ежемесячный взнос 20 000 р., то сумма неустойки в месяц составить 8 219 р.

Обязательно ли страховаться?

Ипотечная страховка – обязательный договор, который заемщик обязан оформить до подписания кредита.

Выделяют два обязательных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.
  2. Титульное страхование.

Не нужно обязательно страховать:

  • жизнь и здоровье;
  • имущество и внутреннюю отделку;
  • гражданскую ответственность.

В редких случаях страховка жизни приобретается в обязательном порядке. Такое бывает, если заявку подает гражданин с ограниченными возможностями.

Что предлагает Сбербанк страхование ипотеки

Специалисты Сбербанк страхования заинтересованы в оформление максимального пакета услуг для своего клиента. В результате этого при подписании договора заемщику предлагают не только страховку квартиры, но и жизни.

Жизни

При покупке договора страхования жизни кредитор уменьшает ставку на 1%. В случае смерти застрахованного лица или потери трудоспособности долг погасит страховая компания. При этом имущество остается у клиента или переходит наследникам по закону, в случае смерти.

Примерная стоимость:

Сумма задолженности Мужчина Женщина
1 000 000 р. 5 180 р. 3 440 р.
3 000 000 р. 25 900 р. 10 320 р.
7 000 000 р. 36 240 р. 24 080 р.

Примерный расчет сделан при условии, что застрахованным лицам 35 лет. Изучив его, становится ясно, что стоимость полиса для мужчин выше.

Точные расчеты можно загрузить через калькулятор на официальном портале компании.

Страхование залогового имущества

По договору страхуются конструктивные элементы приобретаемой недвижимости. В квартире конструктивные элементы это:

  • стены;
  • окна;
  • перекрытия;
  • двери.

При страховании частного дома (строения) это еще крыша и фундамент.

Оформляется полис на 12 месяцев и продлевается при условии, что долг по ипотечному кредиту не погашен.

Примерная цена полиса:

Стоимость Квартира Дом
1 000 000 р. 2 250 р. 3 150 р.
3 000 000 р. 6 750 р. 9 450 р.
7 000 000 р. 15 570 р. 22 050 р.

Страхование титула

Титульное страхование оформляется при покупке недвижимости на вторичном рынке. Страховой риск – защита от утраты права собственность на приобретенный объект.

Страховая компания компенсирует понесенные убытки, если клиент потеряет имущество в результате:

  • незаконно проведенной сделки (к примеру, продавцом выступит недееспособное лицо);
  • были подделаны документы;
  • продавец продал квартиру под давлением;
  • незаконно проведенной приватизации прежним собственником;
  • отсутствия согласия на сделку, со стороны супруги(а).

Стоимость рассчитывается персонально. В среднем компания берет от 0,10 до 1% от суммы задолженности. Оформить полис нужно минимум на 3 года.

Что выгоднее страховать при ипотеке в Сбере?

Перед подписанием договора любого заемщика интересует, как сэкономить на страховке. Поскольку ипотечный договор оформляется на длительный срок, то надо думать не только о финансовой выгоде.

При подписании договора важно просчитать все риски и подумать, как будет происходить погашение в случае утери работы или трудоспособности.

Просчитав стоимость кредита с учетом страховки, становится ясно, что выгоднее заключать комплексный договор в одной компании. Выбор компании останется за клиентом. Главное, чтобы она была аккредитованной в банке.

При комплексном страховании банк дает скидку на процентную ставку. Получив договор, клиент может быть уверен в том, что квартиру не заберет банк, если нечем будет платить ежемесячный взнос.

Согласно закону вернуть полис добровольного страхования жизни или жилья можно без потери стоимости в течение 14 дней, от даты оформления. Возврат денег при расторжении после 14 дней может не производиться.

Как оформить договор ипотечного страхования через Сбербанк Онлайн

Ежегодно заемщик должен оформлять полис ипотечного страхования. Приобрести бланк можно дистанционно. Предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией оформления.

Как оформить:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик от Сбербанка.Главная страница сайта
  2. Войти в раздел «Ипотека» – «Обслуживание полученной ипотеки».Раздел "Ипотека"
  3. В разделе «Популярные услуги» выбрать «Оформить или продлить полис».Выбор услуги
  4. Выбрать программу из предложенных и кликнуть «Рассчитать».Расчет стоимости полиса
  5. В открывшемся окне указать запрашиваемые данные и получить расчет. После отобразятся несколько предложений (Ингосстрах, Сбербанк, Абсолют страхование). Можно выбрать, где дешевле, и перейти к оформлению.Ввод данных для расчета ипотеки
  6. Заполнить электронное заявление. После заполнения кликнуть «Купить». Оплачивается страховая защита банковской картой.Заполнение заявления
  7. По итогам оплаты получить электронный бланк договора на указанный email.

Продление страхового полиса

Клиент должен покупать страховку на новый срок до тех пор, пока не погасит долг по ипотечному договору. Купить полис можно в любой аккредитованной компании.

3 способа продления:

  1. Через офис, после предъявления полного пакета документов.
  2. На официальном сайте, предварительно рассчитав цену онлайн.
  3. Через личный кабинет.

Перед покупкой полиса можно сделать мониторинг цент и выбрать где дешевле. Это поможет сэкономить.

Возможности Личного кабинета

Клиенты, после покупки ипотечного полиса в Сбербанке могут пройти регистрацию и получить доступ в ЛК. Функционал личного кабинета позволяет:

  1. Ознакомиться с информацией по действующим договорам и продлить их.
  2. Следить за статусом урегулирования убытка.
  3. Консультироваться с менеджером онлайн-чата.
  4. Получать информацию о действующих продуктах, акциях и скидках.
  5. Изменить персональные данные и координаты для связи;
  6. Купить добровольную страховку.
  7. Узнать, куда отправлять полис, оформленный на новый срок.

Можно ли оформить полис через личный кабинет?

Продление полиса на новый период действующим клиентам доступно через личный кабинет компании.

Для покупки договора нужно:

  1. Авторизоваться в ЛК.
  2. Выбрать «Продлить» и рассчитать, сколько стоит страховка на новый срок.
  3. При необходимости внести изменения в заявление и перейти к оплате.
  4. Получить новый полис на email.

При оформлении через личный кабинет клиент может рассчитывать на скидку, если в течение года не было страховых случаев. Поэтому специалисты рекомендуют не подключать автоплатеж, для оплаты продления полиса.

Как подать заявку при страховом случае?

ООО СК Сбербанк делает выплату после получения и рассмотрения полного пакета документов. Инструкция, что делать в случае наступления страхового случая:

  1. Вызвать экстренную помощь, чтобы зафиксировать ущерб.
  2. Позвонить специалисту компании по номеру 8 800 555 555 7. Потребуется озвучить ФИО клиента и номер договора.
  3. Уточнить список документов и куда их отправлять.
  4. Подготовить документы и предоставить их специалисту компании лично. В качестве альтернативного варианта можно отправить пакет документов заказным письмом, по адресу: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7.

Следить за статусом рассмотрения обращения можно через личный кабинет. 

Изучив отзывы можно заметить, что страховщик не принимает документы через форму «Обратная связь».

Faq по ипотеке Сбербанка

Получить ответ на вопрос можно через форму «обратная связь» или по телефону горячей линии. Рассмотрим ответы на часто задаваемые вопросы, которые задают клиенты при покупке ипотечной страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

От чего зависят тарифы на страхование квартиры для ипотеки Sberbanka?

Как застраховать недвижимость по ипотеке Сбера дешевле?

Обязательно ли страховать жизнь каждый год при ипотеке в Сбере?

Обязательна ли страховка для получения ипотеки?

Да, по закону об ипотеке обязательным является страхование заложенного имущества.

Какие объекты страхуются по договору страхования имущества?

«Сбербанк страхование» страхует квартиры, комнаты, апартаменты, жилые и садовые дома, гаражи и машино-места, на которые Сбербанком выдан ипотечный кредит.

Не принимаются на страхование:

  • здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество (включая конструктивные элементы помещений, находящихся в таких зданиях и сооружениях);
  • имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные стихийные бедствия, а также в зоне военных действий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования;
  • имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Как рассчитать стоимость страхования имущества?

Стоимость страхования недвижимости, купленной в ипотеку, зависит от вида объектов, материала стен/перекрытий и года постройки. Например, стоимость страхование конструктивных элементов каменной квартиры составит 0,23% от суммы остатка по ипотечному кредиту, а если сумма кредита составляет 1 млн рублей, то страховка обойдется в 2,3 тыс. рублей.

Если оформлять страховку в онлайне – на сайте «ДомКлик» или в «Сбербанк Онлайн», то такая страховка обойдется чуть дешевле.

Что такое «конструктивные элементы»?

Это несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери. Если страхуете дом, сюда также входят крыша и фундамент.

Как застраховать внутреннюю отделку, инженерное оборудование, и ответственность перед соседями?


При оформлении нового ипотечного полиса просто добавьте дополнительную защиту на оптимальную для вас сумму.

Что входит в дополнительную защиту?

Страхование внутренней отделки стен, потолков и полов (покраска, обои, плитка, ламинат и т.д.), межкомнатные двери и лестничные конструкции, страхование инженерного оборудования (электропроводка, отопление, водопровод, канализация, вентиляция, газопровод и т.д.) в вашей квартире или доме — от залива, пожара, взрыва, стихийных бедствий и т.д. А также страхование гражданской ответственности, т.е. возмещение ущерба соседям — например, если вы их затопите.

Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке?

Как продлить страховку ипотеки?

Что делать, если полис не пришёл?

Если вам должен прийти на электронную почту полис, но он не пришел, то рекомендуем проверить папку «Спам» или «Нежелательная почта». Если его нет и там, позвоните нам по номеру 900 или +7 (495) 500 55 50.

Нужно ли получать бумажный полис?

По законам РФ, электронный страховой полис равносилен бумажному. Поэтому при онлайн-покупке бумажный полис получать не нужно.

Что делать, если объект недвижимости по году постройки старше установленных ограничений?

Оформить полис ипотечного страхования квартиры или дома, относящихся к старому жилому фонду, можно на сайте ДомКлик. В первый год действия кредита страхование недоступно.

Как внести очередной платеж по страховке?

Если у вас оформлен многолетний полис «Сбербанк страхование» и подходит к окончанию действие текущего (годового) периода страхования, то вы можете внести очередной платеж на новый период одним из способов:

  1. Заплатить онлайн — в приложении или на сайте «СберБанк Онлайн». Зайдите в раздел «Платежи» и найдите через строку поиска услугу от СК «Сбербанк страхование» — «Очередной платеж по страхованию залога»;
  2. Заплатить в кассе любого офиса банка по платежной услуге от СК «Сбербанк Страхование» — «Очередной платеж по страхованию залога». Вам понадобится паспорт и номер вашего договора страхования.
  3. Настроить автоплатёж при оформлении полиса. Тогда нужная сумма будет списываться с карты автоматически, а накануне платежа придёт СМС-уведомление с номера 900. Отключить автоплатёж можно в любой момент в разделе «Автоплатежи и автопереводы» Сбербанк Онлайн.

Важно: оплатить взнос за следующий период страхования по многолетнему полису необходимо не позднее даты окончания текущего периода!

Как долго действует полис?

Однолетний полис действует 1 год. Многолетний полис действует, пока вы его оплачиваете, максимум — до конца срока кредита. Если не внести очередной платеж, многолетний полис будет прекращен.

Я оформил страховку и потом обнаружил ошибку в полисе. Что делать?

Если вы нашли ошибку в полисе или из-за ошибки (например, в сумме или адресе недвижимости) ваш полис не был принят Сбербанком, то вам необходимо написать заявление на изменение полиса в «Сбербанк Страхование». Для этого позвоните на горячую линию «Сбербанк страхование» по телефону 900 и следуйте инструкциям оператора.

При внесении изменений в договор страхования:
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!

Можно ли отказаться от страховки (расторгнуть)?

Расторгнуть договор страхования можно:

  • с полным возвратом денежных средств в течение льготного периода — «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней с момента заключения договора страхования
  • с возвратом части стоимости полиса в случае подачи заявления на расторжение договора страхования после полного погашения ипотечного кредита и до окончания срока действия договора страхования.

Для расторжения договора страхования:
• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!

Как получить выплату по страховому случаю?

Для получения страховой выплаты направьте документы в Страховую компанию удобным для вас способом:

  • через мобильное приложение «СберОсмотр». Ссылку на скачивание мобильного приложения можно получить при обращении по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50, а также по электронной почте ks@sberins.ru;
  • через любое отделение ПАО Сбербанк;
  • письмом по адресу СК «Сбербанк Страхование»: Россия, 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1.

Со списком документов Вы можете ознакомиться в Онлайн-помощнике.

Понравилась статья? Поделить с друзьями:

Adblock
detector